Termi laina -arvo tai LTV koskee pääasiassa kiinnityspankkialaa. Se on yhtälö, jota asuntolainanantajat käyttävät arvioidakseen riskejään lainaamalla lainanottajalle rahaa kiinteistön ostamiseen. Yhtälö on pohjimmiltaan suhde lainatusta rahasummasta kiinteistön arvoon tai ostohintaan sen mukaan, kumpi on pienempi. Uuden ostoksen LTV: n määrittämiseksi ostohinta tai arvioitu arvo jaetaan käsirahalla. Jos esimerkiksi ostat asunnon 100,000 10,000 dollarilla (USD) ja sinulla on 90 XNUMX dollaria käytettäväksi käsirahana, lainan suhde arvoon on XNUMX%.
Asunnon laina -arvo -suhteen määrittämisen tarkoituksena on suojata lainanantajaa lainaamasta enemmän rahaa kuin omaisuus kannattaa. Siksi arvioidun arvon on oltava vähintään ostohintaa vastaava. Kuluttajien kannalta suhde painaa voimakkaasti korkoa, jonka saat lainan takaisinmaksusta. Mitä pienempi LTV, sitä alhaisempi korko sinulle annetaan. Yleensä jokaista 5 prosentin korotusta yli 70 prosentin korkoon nostetaan 1/8 prosenttia.
Lisäksi useimmat lainanantajat vaativat yksityisiä asuntolainavakuutuksia tai PMI: tä yli 80 prosentin suhteessa. Yksityisen kiinnitysvakuutuksen maksu riippuu vakuutusyhtiöstä ja lainanantajasta, mutta se voi olla jopa 1% lainan määrästä.
Vaikka lainanottaja maksaa korkeamman koron 100%: n laina -arvo -suhteesta, monet lainanantajat tarjoavat tämän tason lainaa uudelle ostokselle. Jälleenrahoituslaina ei kuitenkaan yleensä mene 100%: iin. Lainanantajat määrittävät jälleenrahoituksen suhteen vaatimalla kiinteistön arvioinnin. Yleensä he voivat tarkistaa vastaavien kiinteistöjen myyntihinnat 1 km: n säteellä kodin arvon määrittämiseksi, mutta erityistilanteissa saattaa olla tarpeen käydä läpi arvio.
Kiinteistön laina -arvo -suhde määrittää myös summan, jonka lainanantaja antaa lainanottajalle, joka haluaa saada asuntolainaa tai toisen kiinnityksen. Asunnon arvon ja ensisijaisen asuntolainan välisen eron ero on enimmäislaina.