Jotkut ihmiset eivät voi lainata rahaa pankeilta tai luotto -osuuskunnilta ja maksaisivat korkean koron saadakseen lainan. Toisilla ihmisillä on rahaa ja he haluavat saada siitä voittoa. Lainaava sijoittaja löytää ihmisiä, joilla on rahaa, ja vastaa heitä ihmisten kanssa, jotka tarvitsevat rahaa ja ovat valmiita maksamaan siitä tietyn koron. Toisin kuin pankit tai luotto -osuuskunnat, nämä sijoittajat suorittavat vain yhden tehtävän: he lainaavat rahaa voittoa varten. Nämä sijoittajat toimivat myös pienemmässä mittakaavassa, sillä on pienempi pääomapohja ja ne toimivat tietyllä rajoitetulla alueella.
Jotkut ihmiset eivät voi saada rahoitusta perinteisiltä rahoituslaitoksilta, kun he tarvitsevat rahaa esimerkiksi kiinteistöihin, yritysluetteloon ja ajoneuvoihin. Usein tämä johtuu siitä, että heillä on luottotiedot, jotka ovat liian alhaisia tavanomaisten lainahyväksymisten saamiseksi. Lainasijoittajilla on yleensä lievempiä vaatimuksia luottotietojen suhteen, jolloin he voivat saada lainoja, vaikkakin korkeammalla korolla. He tuntevat usein myös asiakkaitaan henkilökohtaisesti pienen alueensa vuoksi, joten he voivat käyttää lainan riskin arvioimiseen tietoja, kuten asiakkaan persoonallisuutta ja olosuhteita. Ne tarjoavat myös usein nopeampaa käsittelyä, jotta asiakkaat voivat saada rahat nopeammin.
Yritysten lainaussijoittaja ei ota rahatalletuksia kuten pankit, joten se etsii aktiivisesti sijoittajia, joilla on ylimääräistä pääomaa. Sijoittaja vaatii yleensä, että yksittäiset sijoittajat asettavat tietyn vähimmäismäärän rahaa. Yrityksestä riippuen sijoittajat saattavat saada tietoja siitä, mihin asiakkaat käyttävät rahat, ja käyttää tietoja päättäessään, haluavatko ne tehdä sijoituksen.
Yksittäisten sijoittajien turvatoimena lainaava sijoittaja lupaa joskus tietyn tuoton ja varmistaa lainan lainanottajan omaisuudesta. Vakuudellinen laina tarkoittaa, että sijoittaja voi ottaa lainanottajan omaisuuden haltuunsa, jos hän ei maksa lainaa takaisin. Jos lainanottaja haluaa esimerkiksi käyttää rahat kiinteistön ostamiseen, sijoittaja voi vakuuttaa lainan kyseistä omaisuutta vastaan. Jos lainanottaja ei voi maksaa lainaa takaisin, sijoittaja hankkii kiinteistön, jotta se voi myydä sen ja saada rahat takaisin.
Lainaava sijoittaja saa voittoa perimistään palkkioista, mukaan lukien hakemusmaksut, perintämaksut, vakuutukset ja notaarimaksut. Hänellä on usein pieniä menoja rajoitetun kattavuusalueensa vuoksi. Lainanottajien ja sijoittajien vähäisen määrän vuoksi lainanantajalla on usein varaa pieneen toimistoon, jossa on toimistokalustoa, jota hoitaa kourallinen henkilökuntaa.