Luku 13 on eräänlainen konkurssihakemus Yhdysvalloissa, jota voidaan kutsua “velan uudelleenjärjestelyksi”. Ihmisille, jotka osoittavat kykenevänsä maksamaan osan veloistaan tai suurimman osan veloistaan (esittämällä todisteet tuloista), tämä voi olla parempi valinta, ja varsinkin jos yrität säilyttää omaisuutta, kuten asuntoja tai autoja, tämä konkurssihakemus voi auttaa sinua tekemään tämän paremmin kuin luvun 7 arkistot. Molemmat konkurssisuunnitelmat ovat rajoitettuja yksityishenkilöille, mutta joissakin tapauksissa, jos omistat yrityksen, saatat joutua maksamaan takaisin rahaa yritykselle, josta sinulla on henkilökohtainen vastuu. Useimmat velan uudelleenjärjestelyä hakevat yritykset esittävät kuitenkin luvun 11 eivätkä saa hakea tätä yksilökohtaista konkurssia.
Luvun 13 mukaan käydään ennen hakemuksen jättämistä tuomioistuimen hyväksymässä luottoneuvojalla ja paljastat tiedot kaikista velkoistasi. Sinun on myös toimitettava neuvonantajalle luettelo kuukausikustannuksistasi, mukaan lukien summat, jotka sinun on maksettava vakuudellisesta velasta, kuten asuntolainat tai autonmaksut. Jäljellä olevat varat on tarkoitettu muiden velkojen takaisinmaksuun, ja velat asetetaan etusijalle. Jos olet esimerkiksi velkaa lapsen elatusapua, veroja takaisin tai olet henkilökohtaisesti vastuussa veloista työntekijöille, nämä velat ovat etusijalla. Seuraavaksi velat, joiden seurauksena menetät omaisuuden, jos et maksa niitä, ovat yleensä toiseksi tärkeimpiä (lukuun ottamatta kiinnitystä). Lopuksi vakuudettomat velat, pääasiassa luottokorttivelka, saavat alhaisimman prioriteetin, ja jos suoritat onnistuneesti takaisinmaksusuunnitelmasi, joka kestää XNUMX–XNUMX vuotta, saat osan näistä veloista anteeksi.
Luvun 13 arkistointi lopettaa yleensä kaikki toimet, joita ne ovat tehneet sinua vastaan, joille olet velkaa. Useimmat velkojat eivät voi haastaa sinua oikeuteen tai edes jatkaa häiritsemistä puheluiden jälkeen. Jos toimit asianajajalle, asianajajalla on tapana soittaa nämä puhelut odottaessasi oikeudenkäyntiä.
Kuitenkin, jos kotisi on suljettu ja et tee arkistoa ennen sulkemista, voit silti menettää kotisi. Voit myös rajoittaa velkasi määrää, joka sinulla voi olla, jos haluat käyttää tätä konkurssihakemusta. Yleensä sinulla ei saa olla yli hieman yli 900,000 300,000 Yhdysvaltain dollaria (USD) vakuudellista velkaa ja enintään hieman yli XNUMX XNUMX USD vakuudetonta velkaa. Sinun on myös osoitettava, että pystyt maksamaan velan takaisin ja kunnioittamaan kaikkia luottoneuvojan kehittämiä takaisinmaksusuunnitelmia. Tarkista nämä dollarin määrät asianajajalta tai paikalliselta konkurssituomioistuimelta, koska uudet säännöt voivat muuttaa summaa tulevaisuudessa.
Kun olet laatinut maksusuunnitelman ja jättänyt luvun 13 asianomaiselle tuomioistuimelle, suoritat maksusi tuomioistuimen nimeämälle tai tunnustetulle edunvalvojalle. Tämä henkilö suorittaa maksusi oikeille lähteilleen prioriteetin perusteella, ja edunvalvoja voi kerätä palkkion kerätystä kokonaismäärästä missä tahansa 3–10%. Sinun on ehdottomasti noudatettava takaisinmaksusuunnitelmaa ja suoritettava kaikki maksut ajoissa.
Jos et tee niin, saatat muuttaa kelpoisuuttasi saada osa vakuudettomista velkoistasi maksusuunnitelman maksuajan lopussa. Joissakin olosuhteissa, jos sinulla on hätätilanteessa taloudellisia ongelmia, tuomioistuin voi antaa sinun sulkea luvun 13 jättämisensi luvun 7 mukaiseen hakemukseen. Huomaa, että saatat joutua maksamaan velkoja, kuten lapsen elatusapua, elatusmaksuja tai takautuvia veroja.
Luvun 13 arkistoinnissa on myös se etu, että saatat pystyä suojaamaan allekirjoittajia kaikilta velvollisuuksiltasi velallisia kohtaan. Joissakin tapauksissa allekirjoittajat voidaan vapauttaa kaikista maksuista, tai koska sinulla on takaisinmaksusuunnitelma, velan perintätoimia ei ehkä aloiteta allekirjoittajaa vastaan. Nykyisten konkurssisääntöjen mukaan luvun 13 konkurssi pysyy luottoluokituksessasi seitsemän vuoden ajan, kun taas luku 7 pysyy luottotietosi kymmenen vuoden ajan. Tämä voi tarkoittaa, että jos suoritat maksusi, saat luottotietosi puhtaammin kuin luvussa 7.
Haittoja ovat esimerkiksi se, että tuleva palkkasi pienenee maksusuunnitelmasi määräyksillä. Joskus ihmisten on aloitettava uusi alku vapauttaakseen suurimman osan ellei kaikista veloistaan, vaikka se merkitsisi kodin menettämistä. Luku 13 ei ehkä toimi, jos tulosi eivät riitä takaisinmaksuun. Se rasittaa sinua myös kolmen tai viiden vuoden takaisinmaksusuunnitelmilla, joita voi olla vaikea toteuttaa.