Luotto-osuuskunnat ovat jäsentensä omistamia ja ylläpitämiä voittoa tavoittelemattomia osuuskuntia, jotka edistävät säästämistä ja tarjoavat lainaa kohtuulliseen hintaan. Koska niillä ei ole toissijaisen sijoituspääoman lähdettä, nämä Yhdysvaltojen laitokset ovat myös vapautettuja liittovaltion ja osavaltion tuloverosta. Tämä tekee luottoliiton olennaisesti erilaiseksi kuin perinteinen pankki.
Liittovaltion luottoliittolaki, jonka presidentti Franklin D.Roosevelt allekirjoitti vuonna 1934, auttoi luomaan liittovaltion luottoliittojen järjestelmän Yhdysvaltoihin ja tarjosi keinot järjestöjen perustamiseen ja valvontaan. Nykyään noin 86 miljoonaa ihmistä kuuluu luottoliittoon. Tämä edustaa yli 40 prosenttia taloudellisesti aktiivisista aikuisista.
Jotta voit liittyä oppilaitokseen, sinun on oltava hyväksytyn väestöryhmän jäsen. Yhdysvaltain säännökset edellyttävät, että kaikki luottoliitot rajoittavat jäsenyytensä tiettyyn yhteisön osaan, kuten tietyn yrityksen työntekijöihin; kirkon, alumniliiton tai muun hyväksytyn voittoa tavoittelemattoman ryhmän jäsenet; tai tietyssä ammatissa työskenteleviä ihmisiä. Tätä kutsutaan toimielimen “jäsenkentäksi” tai sen “yhdistyssidokseksi”, ja se koskee ensisijaista hakijaa sekä kaikkia hänen lähisukulaisiaan. Useimmat luotto -osuuskunnat sallivat kuitenkin jäsenten säilyttää jäsenyytensä, vaikka olosuhteet muuttuvat ja he eivät enää täytä organisaatioon kuulumisen alkuperäisiä kelpoisuusvaatimuksia.
Kiinnostuneiden jäsenten on täytettävä lyhyt hakemus ja talletettava pieni määrä shekki- tai säästötilille. Näin he voivat omistaa osuutensa unionissa ja äänestää virkamiesvaaleissa.
Vaikka luotto -osuuskunnat eivät ole pankkeja, jäsenetalletukset ovat National Credit Union Share Insurance Fundin (NCUSIF) vakuuttamia 100,000 XNUMX Yhdysvaltain dollarin (USD) asti tiliä kohden ja Yhdysvaltain hallituksen tukemia. Näin varmistetaan, että laitokset ovat turvallinen lähde kaikkien taloustoimien käsittelyyn.
Jäsenyyden ensisijainen etu on, että nämä laitokset maksavat yleensä korkeampia korkoja talletuksista ja veloittavat alhaisempaa korkoa lainoista kuin mitä perinteisessä pankissa olisi. Lisäksi eräässä hiljattain tehdyssä tutkimuksessa todettiin, että Yhdysvaltojen luotto -osuuskunnat hyväksyivät 69 prosenttia matala- tai keskituloisten lainanottajien asuntolainahakemuksista, kun taas muiden Yhdysvaltojen asuntolainojen hyväksyntäaste oli sama.