Määräaikaistalletus on kiinteä valuutan sijoitus rahoituslaitokseen, jolle on asetettu määräaika siitä, milloin se voidaan nostaa. “Määräaikaistalletuksiin” viitataan useammin Australiassa, Kanadassa ja Uudessa -Seelannissa, kun taas termi “määräaikaistalletus” on yleisempi Yhdysvalloissa ja Euroopan maissa.
Määräaikaistalletussijoitus on ei-likvidi säästötuote, jonka erääntymisaika on lyhytaikainen ja vaihtelee muutamasta kuukaudesta muutamaan vuoteen. Tämän määräajan vuoksi rahoituslaitos maksaa korkeamman koron kuin likvidit (tai kysyntä) talletustilit. Nämä matalan riskin instrumentit ovat erittäin turvallisia ja toimivat houkuttelevana vaihtoehtona konservatiiviselle sijoittajalle.
Yleisin talletusmuoto on talletustodistus (CD). Niiden maturiteetti on yleensä 1 kuukausi – 5 vuotta. CD -levyt ovat osa M2 -rahan tarjontaa, ja ne julkaistaan osana ensisijaisia markkinoita (uusi numero) tai jälkimarkkinoita (toiselle osapuolelle myydyt numerot).
Yhdysvalloissa liittovaltion talletusvakuutusyhtiö (FDIC) vakuuttaa pankkien ja säästölaitosten sijoitukset enintään 100,000 200,000 dollariin (USD), mukaan lukien pääoma ja kertyneet korot. Jos CD olisi kahden henkilön omistama yhteinen tili, se olisi oikeutettu enintään 100,000 XNUMX USD (XNUMX XNUMX USD) vakuutukseen. Jokainen CD on velvollisuus vakuutuksenantajan tai jälkimarkkinoiden, ei rahoituslaitoksen, välillä.
CD -levyjä on saatavana monenlaisia maturiteetteja vähimmäisnimellisarvoilla ja 1,000 dollarin lisäyksillä. Korkeammat korot voidaan turvata sijoittamalla pidemmäksi ajaksi talletuksellesi. Alle vuoden CD-levyjen korot maksetaan yleensä eräpäivänä ja yli vuoden korot joko kuukausittain, neljännesvuosittain, puolivuosittain, vuosittain tai eräpäivänä.
Määräaikaistalletusten korot perustuvat vuotuiseen korkoon ja korkoon. Korollisella tilillä korko on joko kiinteä tai vaihtuva. Kiinteäkorkoinen CD maksaa saman koron koko CD: n käyttöiän ajan. Muuttuvan CD: n korko voi nousta tai laskea alkuperäisestä korosta. Nollakuponki-CD-levyjä ei koroteta, vaan ne myönnetään huomattavalla alennuksella ja erääntyvät nimellisarvoon.
Jumbo -CD -levyt, jotka ovat osa M3 -rahan tarjontaa, ovat määräaikaistalletuksia, joiden sijoitukset ovat yli 100,000 401 dollaria. IRA: t, itseohjautuvat Keogh-suunnitelmat, 250,000k-suunnitelmat ja tietyt itseohjatut maksupohjaiset järjestelyt ovat FDIC-vakuutettuja aina XNUMX XNUMX dollariin asti, mukaan lukien pääoma ja kertyneet korot.
Minkä tahansa määräaikaistalletuksen yhteydessä ylimääräisiä talletuksia tai nostoja ei sallita, ja ennenaikainen nosto johtaa rangaistuksiin. Kuitenkin CD: n omistajan kuoleman tai epäpätevyyden vuoksi koko CD: n ennenaikainen peruuttaminen on yleensä sallittu ilman seuraamuksia.