Kauppiaan käteisennakko on vaihtoehto perinteiselle liikelainalle, joka on otettu pankista tai muusta rahoituslaitoksesta. Tämäntyyppinen laina perustuu luottokorttitekniikkaan. Lainanantaja suostuu antamaan kauppiaalle kertakorvauksen vastikkeena prosenttiosuudesta päivittäisistä luotto- ja maksukorttimyynneistä. Automaattiset vähennykset otetaan sitten kauppiaan tililtä, kunnes takaisinmaksusumma on täytetty. Nämä prosenttiosuudet on ennalta määritetty hyväksyntähetkellä, ja ne sisältävät usein korkeita korkoja ja maksuja.
Monet rahoituslaitokset asettavat tiukat vaatimukset yrityslainoille. Pienillä tai uusilla yrityksillä voi olla vaikeuksia saada yrityslainaa pankissa ja valita sen sijaan hakea kauppiaan käteisennakkoa. Rahoituslainat, jotka tarjoavat kauppiaan käteisennakkoja, eivät vaadi yritykseltä luottokorttihistoriaa eivätkä tarkista luottotietoja. Monet uudet yrittäjät, joilla ei ole ollut aikaa kerätä luottotietoja tai luoda luottotietoja, voivat hakea kauppiaan käteisennakkoa käynnistyskustannuksista. Pienyritykset voivat myös valita tämän tyyppisen käteisennakon kasvun edistämiseksi tai jopa yrityksen tukemiseksi, jos myynti on laskenut.
Tämän tyyppisten käteisennakkojen hyväksymisaste on korkea, koska yrityksiltä ei vaadita vakiintunutta luottotietoa tai hyvää luottotietoa. Yritysten omistajien, jotka hakevat kauppiaan käteisennakkolainaa, on esitettävä todisteet siitä, että yritys hyväksyy luotto- ja pankkikorttimyynnin, sekä raportti näistä myynnistä. Kauppiaan käteisennakko on yleensä paljon helpompi saada kuin tavallinen yrityslaina. Myös läpimenoaika on yleensä paljon nopeampi, koska siihen liittyy hyvin vähän paperityötä. Toisin kuin yrityslainat, joissa yleensä asetetaan tiukkoja rajoituksia sille, mihin lainasummaa voidaan käyttää, yrittäjät voivat vapaasti käyttää kauppiaan käteisennakkoa haluamansa mukaan.
Maksut ja kauppiaan käteisennakkot ovat yleensä paljon korkeampia kuin useimmat vakiolainat, koska näitä ennakkoja pidetään suurena riskinä. Vakuuksia ei tarvita, koska takaisinmaksu perustuu tulevaan myyntiin. Tapahtuma kirjataan myyntiin eikä lainaksi, joten se ei vaikuta millään tavalla yrityksen luottoluokitukseen. Yritysten omistajien, jotka hakevat kauppiaan käteisennakkoa, on luettava huolellisesti sopimuksen ehdot ennen tapahtuman viimeistelyä.