Osittainen varauspankkitoiminta on pankkimuoto, jossa pankkien on pidettävä vain murto-osa talletuksistaan. Useimmat pankit ympäri maailmaa käyttävät tätä järjestelmää, koska osittainen varauspankkitoiminta antaa pankeille mahdollisuuden tuottaa varoja. Sen avulla ihmiset voivat myös saada lainoja pankeilta tai avata korkoja tuottavia tilejä. Vaihtoehtona murto-osuuspankkitoiminnalle on täyden varan pankkitoiminta, jossa pankin on voitava pitää kaikki talletuksensa käsillä.
Jotain osittaisen varauspankkitoiminnan muotoa on harjoitettu pankkialalla hyvin pitkään. Osittaisen varauspankkitoiminnan tapa on se, että pankki lainaa pääasiassa tallettajiltaan tarjotakseen lainoja niitä hakeville ihmisille. Pankit voivat myös sijoittaa talletettuja varoja eri tavoin. Jos pankit laitoksessa, joka käyttää murto-varantojärjestelmää, tämä tarkoittaa, että rahoitat epäsuorasti pankin lainoja ja investointeja. joten jos pankit samaan laitokseen, joka hoitaa asuntolainaasi, voit sanoa, että lainasit itsellesi osan rahoista!
Osittaisen varauspankkitoiminnan etuna on se, että se antaa pankeille mahdollisuuden tuottaa tuloja talletetuista varoista. Aina kun pankkisi lainaa sinulta lainaa toiselle pankkiasiakkaalle, se saa veloittaa lainalle korkoa ja tasoittaa sen. Jos sinulla on rahaa tilillä, joka tuottaa korkoa, saat leikkauksen lainoista perittävistä koroista, mutta pankki tasoittaa silti merkittävän osan siitä. Murtovarojen pankkitoiminta on suurta rahaa hyvin kirjaimellisesti, minkä vuoksi niin monet pankit pitävät tästä järjestelmästä.
Murtovarojen pankkitoiminnan haittana on se, että se asettaa pankit hankalaan asemaan likviditeetin suhteen. Vaikka pankkien ei tarvitse säilyttää talletuksiaan, niiden on voitava lunastaa talletuksia pyynnöstä, esimerkiksi silloin, kun asiakas menee sulkemaan sekkitili. Jos joukko tallettajia pyytää kaikki rahapankkiaan kerralla, pankkiajossa tunnetussa tilanteessa pankilla ei ehkä ole riittävästi varoja, mikä voi olla vakava ongelma.
Maksuvalmiusongelmat voivat pahentua, kun pankki tekee huonoja lainapäätöksiä ja lainanottajat laiminlyövät lainojen maksamisen. Kun asiakas laiminlyö maksunsa, pankki menettää lainatut rahat ja korkotulot, ja sen on ryhdyttävä korjaamaan vaje. Liian monet huonot lainat voivat tuhota pankin ja aiheuttaa sen maksukyvyttömyyden.
Monet maat tukevat murto-osuuspankkitoimintaa, ja virastot, kuten Yhdysvaltain keskuspankki, toimivat säätääkseen ja valvoakseen murto-osuuspankkitoimintaa. Tallettajien huolenaiheiden ratkaisemiseksi joillakin valtioilla on valtion virastoja, jotka vakuuttavat talletuksia tiettyyn määrään asti, ja nämä virastot voivat myös suorittaa säännöllisiä tarkastuksia takaisinperimilleen pankeille varmistaakseen, etteivät ne tule yllätyksenä, kun pankki tulee maksukyvyttömäksi.