Mikä on myyntisaamisrahoitus?

Ajoittain yritykset saattavat tarvita tulolähdettä selvitäkseen vaikeasta tilanteesta tai rahoittaakseen hankkeen, jonka odotetaan tuottavan suuria osinkoja. Kun tällaisia ​​tilanteita ilmenee, myyntisaamisrahoitus on mahdollisuus jatkaa toimintaa ja ratkaista tilapäisen kriisin aiheuttaneet ongelmat.

Myyntisaamisrahoituksessa on kaksi eri vaihtoehtoa. Lainanantajat voivat käyttää lainan myöntämisen perustana kuukausittaisia ​​keskimääräisiä myyntisaamisia. Lainan määrässä otetaan huomioon tilivelkailijoiden keskimääräinen ikääntyminen, asiakastilien kuukausittain laskutettavien tulojen johdonmukaisuus ja tavanomainen kuukausittain vastaanotettavien maksujen määrä.

Lainan kokonaissumman ohella näitä tekijöitä käytetään myös lainan kuukausimaksujen määrän määrittämiseen. Tällä vaihtoehdolla yhtiö säilyttää kaiken saamistensa hallinnan ja on vastuussa perinnöistä, maksujen kirjaamisesta ja kaikista tavanomaisista kirjanpitotoiminnoista. Yleensä tämä on toimiva vaihtoehto yritykselle, joka on jostain syystä lyhyellä aikavälillä rahattomassa tilanteessa ja tarvitsee varoja kuudesta kuukaudesta vuoteen.

Yrityksille, jotka yrittävät ryhmittyä jonkin muun suuren kriisin jälkeen, kuten käyttävät resursseja torjuakseen yritysostoyrityksen, käsitys factoringista myyntisaamisrahoituksen välineenä on yleinen käytäntö. Lainanantajat, jotka ovat erikoistuneet tähän myyntisaamisrahoitukseen, veloittavat yleensä kiinteän maksun laskutusjaksoa kohden sekä kiinteän prosenttiosuuden kauden laskutetuista kokonaistuloista. Vastineeksi he ottavat huomioon laskutetut kokonaistulot niiden prosenttiosuudella vähennettynä ja maksavat tämän summan yritykselle.

Tällaisella järjestelyllä lainanantaja ottaa haltuunsa kaikkien maksujen vastaanottamisen yrityksen lähettämistä laskuista, ottaa perintäprosessin haltuunsa ja toimittaa yritykselle määräajoin raportit saamistaan ​​maksuista. Tämän ansiosta yritys voi edelleen kirjata maksuja laskutusjärjestelmäänsä, joten on olemassa tarkka kirja siitä, mitä maksetaan ja mikä on maksamatta.

Yleensä tilivelkailijaa ei voida vapauttaa myyntisaamisrahoitusjärjestelystä ennen kuin ehdot on täysin ratkaistu. Vaikka myyntisaamisten rahoituksen lainamuotolla on selvä päätepiste, kun laina maksetaan pois, factoring -tyyppisen myyntisaamisen rahoituksen järjestäminen voi olla vaikeampaa. Työskenteleminen factoring -lainanantajan kanssa sen määrittämiseksi, milloin viimeinen laskuerä otetaan huomioon, ja järjestelyt maksamaan huomioon kaikki maksamattomat laskut, pitää prosessi järjestyksessä, joten asiakkaat eivät ole hämmentyneitä siitä, mihin maksut suoritetaan.