Oletusmalli on tapa arvioida luottokelpoisuutta ja maksukyvyttömyyden mahdollisuutta. Vaikka luottopisteytystä käytetään yleisesti arvioitaessa yksityishenkilöitä ja pienyrityksiä lainojen ja luottolimiittien osalta, lainanantajat käyttävät yleensä oletusmallia, kun harkitaan jonkinlaisen luoton myöntämistä yritykselle. Käytettävissä on useita erityyppisiä malleja, joista suurin osa on jäsennelty ottamaan huomioon muuttujat, kuten toimialatyyppi, nykyinen velkakuorma ja lainanottajan tulevaisuudennäkymät.
Oletusmallin päätarkoitus on määrittää riskitaso, jonka velkoja ottaa kantaakseen liiketoimintaa hakijan kanssa. Osa tästä prosessista edellyttää kaikkien peruskriteerien huolellista arviointia sen määrittämiseksi, mitä kutsutaan lainanottajan oletusarvoksi. Tämä on olennaisesti se määrä potentiaalia, joka hakijalla on lopulta laiminlyöntiin laina- tai luottosopimukseen liittyvien varausten suhteen.
Vaikka tietyssä oletusmallissa käytetyt muuttujat voivat olla hieman erilaisia tilanteesta toiseen, useimpia malleja käytetään muutamissa keskeisissä strategioissa. Yksi liittyy regressioanalyysin käyttöön. Tämä on yksinkertaisesti prosessi, jossa tarkastellaan jokaista muuttujaa, jota pidetään osana mallia, tunnistetaan mahdolliset muutokset kyseiseen muuttujaan ja kuvataan sitten, miten nämä muutokset vaikuttaisivat lainanottajan kykyyn noudattaa velkasitoumukseen liittyviä kovenantteja. Osana prosessia otetaan huomioon myös kyseisen muutoksen todennäköisyys.
Oletusmallia käytetään yleensä, kun suuri yritys esittää laina- tai luottohakemuksen. Koska lainasumma on todennäköisesti jonkin verran suurempi kuin tyypilliset yksityishenkilöiden tai pienyritysten pyytämät lainat, lainanantaja todennäköisesti tarkastelee lainanottajan taloudellista tilaa tarkemmin. Tämä on tarpeen sen määrittämiseksi, onko lainanantajan ottama luottoriskitaso kohtuullisella alueella lainahakemuksessa vaaditun määrän perusteella. Hakijan nykyisten taloudellisten olosuhteiden arvioinnin ohella lainanantaja ottaa huomioon myös talouden yleisen tilan, hakijan paikan tietyllä toimialalla ja alan ennustetun tulevaisuuden. Jos lainanantaja katsoo, että hakemuksen hyväksyminen aiheuttaa suhteellisen pienen asteen tai riskin ja että markkinatilanne pysyy todennäköisesti vakaana lainan voimassaoloaikana, on hyvä mahdollisuus, että hakemus hyväksytään.