Ostolaina-asuntolaina on yksi epätavallisimmista asuntolainoista kiinteistöissä. Se tunnetaan useilla nimillä, ja se sallii ostajan lainata rahaa pääasiassa myyjältä pankin sijasta. Vaikka tämäntyyppinen laina on harvinaista, sillä on useita etuja molemmille osapuolille, jos ostaja ja myyjä ovat valmiita tekemään tiettyjä uhreja.
Asuntolaina, joka tunnetaan myös nimellä omistajan rahoitus tai myyjän rahoitus, tapahtuu, kun kiinteistön ostaja ja myyjä sopivat ehdoista, joissa ostaja maksaa kuukausimaksun vastineeksi omistajuudesta. Jotta tämä toimisi, myyjällä on oltava riittävästi pääomaa muualla kiinnityksen maksamiseen. Tuloksena oleva tilanne on erilainen kuin kiinteistön vuokraus- tai leasing -aikataulu ja -ehdot, paitsi että ostaja ottaa kiinteistön kokonaan omistukseensa.
Ei läheskään yhtä yleinen kuin perinteinen 30 vuoden asuntolaina, ostolainalaina voidaan järjestää missä tahansa useista tilanteista. Yksi tärkeimmistä syistä tällaiseen sopimukseen syntyy, kun ostaja ei voi saada tarvittavaa rahoitusta pankilta. Tässä tilanteessa myyjä ansaitsee enemmän rahaa maksujen aikana, koska hän yleensä veloittaa korkeampaa korkoa kuin pankit. Myyjä voi kärsivällisyydellä saada tällä menetelmällä paljon enemmän rahaa kuin vaatimalla ostajalta kertakorvausta kerralla perinteisen rahoituskanavan kautta.
Toinen tapa ostaa-rahaa asuntolaina toimii, kun myyjä haluaa käyttää myyntiä sijoituksena. Vuokraamisen sijaan lainanottajan ei tarvitse huolehtia kiinteistön ylläpidosta ja verojen maksamisesta. Tämäntyyppinen myynti tarjoaa säännöllisen tulovirran joissakin tapauksissa 30 vuoden ajan eikä vaadi lisäponnisteluja.
Yleisempi versio ostoraharahoituksesta tapahtuu, kun ostaja voi saada pankkirahoituksen, mutta ei tarpeeksi kiinteistön ostamiseen. Tässä tapauksessa ostaja antaa kaikki pankin kiinnitysrahat myyjälle ja suostuu sitten ehtoihin maksaa jäljellä olevat rahat myyjälle erissä. Tämä on ostajille monimutkaista, koska heidän on suoritettava yksi maksu pankille ja yksi maksu myyjälle.
On useita syitä, miksi asuntolaina on niin harvinainen asunnon ostamisessa. Suurin syy on se, että monet myyjät tarvitsevat koko myyntisumman välittömästi voidakseen maksaa käsirahaa uudelle kiinteistölle tai ostaa sen suoraan. Asuntolainanottajan luotettavuus on toinen huolenaihe, koska jos ostaja ei voi turvata pankkirahoitusta, myyjä saattaa olla huolissaan ostajan kyvystä maksaa säännöllisesti. Toinen syy on kärsivällisyys, koska jotkut myyjät eivät yksinkertaisesti ole kiinnostuneita saamaan pieniä, määräajoin suoritettavia osia velkaantuneesta rahasummasta.