Pankkien stressitesti on lähinnä malli tai simulaatio tulevista tapahtumista, jotka osoittavat, kuinka hyvin laitos voi selviytyä rahoitustilanteen muutoksista. Nämä testit on usein suunniteltu osoittamaan, kuinka ennustetut tai mahdolliset muutokset voivat vaikuttaa organisaatioon, yleensä useiden tekijöiden ja testauskriteerien perusteella. Pankkien stressitesti voi sisältää useita skenaarioita ja testejä, jotka perustuvat käytännöllisiksi katsottuihin, mukaan lukien realistiset ja “pahimman tapauksen” testit. Vaikka pankki voi testata itseään, rahoitusalan sääntelyviranomaiset ja valtion laitokset suorittavat myös nämä testit laajemmassa mittakaavassa nähdäkseen, kuinka useat järjestelmät voivat selviytyä kriisistä.
Pankkien stressitestin tarkoituksena on luoda tapahtumamalli, jotta voidaan nähdä, kuinka hyvin ryhmät voivat toimia tietyissä tilanteissa. Stressitestit viittaavat yleensä kaikentyyppisiin testeihin, jotka simuloivat intensiteettitapahtumaa nähdäkseen kuinka hyvin järjestelmät voivat toimia sen aikana. Pankkien stressitestin luomisessa vastuuhenkilöt tarkastelevat tyypillisesti useita mahdollisuuksia taloudellisiin tilanteisiin. Pankkitietoja käyttäen luodaan simulaatio, jossa tulevia muutoksia harkitaan sen selvittämiseksi, kuinka hyvin ne voivat käsitellä tilannetta.
Pankin stressitesti on yleensä suunniteltu luomaan muutamia erilaisia skenaarioita, jotta voidaan täysin ymmärtää, mitä tilanteita organisaatio voi käsitellä. Esimerkiksi testiä suorittavat rahoitusanalyytikot käyttävät todennäköisesti ennustettuja talousennusteita ja näkevät, kuinka hyvin pankki voi käsitellä tätä tilannetta. Vakavampia tai kauheampia mahdollisuuksia voidaan sitten käyttää lisätestien luomiseen, jotka muistuttavat enemmän “pahinta tapausta”. Jos laitos pystyy selviytymään tämän tyyppisestä katastrofaalisesta pankkien stressitestistä, se todennäköisesti pystyy siihen, jos testimalli toteutuu.
Analyytikot voivat suorittaa pankin stressitestin yhdelle tietylle laitokselle käyttämällä sen nykyistä tilaa koskevia tietoja. Suurta osaa tämän tyyppisistä testeistä ei koskaan julkaista yleisölle, vaan organisaatio käyttää niitä sen sijaan määrittäessään heille mahdollisia toimintatapoja. Pankin stressitestin voi suorittaa myös julkinen organisaatio, erityisesti se, jonka tehtävänä on valvoa ja säännellä pankkitoimintaa tietyssä maassa.
Suuremmissa testeissä käytetään usein useiden pankkien tietoja ja vankempi malli laaja-alaisen analyysin suorittamiseksi. Tällainen testaus on vaikeaa ja mahdollisesti epätarkempaa kuin yksittäisten laitosten testaus, mutta se antaa paremman kokonaiskuvan taloudellisista tulevaisuuksista. Nämä testit julkaistaan usein yleisölle, niiden tarkoituksena on lisätä luottamusta talousjärjestelmään ja osoittaa tietyille pankeille, että parannuksia on tehtävä.