Pankkirahoitus tapahtuu, kun yritys myy osan tai kaikki saamiset pankille vastineeksi käteismaksusta. Voitto edustaa yleensä suurta osaa myyntisaamisten erääntyneestä summasta, joka on maksuja velallisille. Maksun jälkeen pankki ryhtyy saamaan myyntisaamisia ja maksaa loput erääntyneet summat vähennettynä alennusmaksuilla yritykselle, kun kaikki tilit on kerätty. Tämä pankkien factoring -prosessi mahdollistaa pankin voiton ja liiketoiminnan kerätä käyttöpääomaa paljon nopeammin.
Monet yritykset sallivat tavaroidensa ja palveluidensa ostajien tehdä sen luotolla, mikä tarkoittaa, että ostaja saa tavarat tai palvelut ostettua ennen maksun tarjoamista, mikä voi tapahtua huomattavasti myöhemmin. Ennen kuin tämä maksu on suoritettu, yritykset ovat pääosin tuottaneet tuotteitaan ilman mitään näytettävää pääomana. Tämä voi olla ongelmallista, kun yrityksen on aika maksaa omat laskunsa. Pankkifaktoinnin avulla yritys saa nopeasti käsiinsä pääoman myynnistä.
Pankkien factoring -prosessi alkaa siitä, että yritys myy saamiset pankille, joka toimii sitten tapahtuman tekijänä. Tässä vaiheessa pankki antaa yritykselle välittömästi kertakorvauksen, joka edustaa suurta osaa siitä, mitä yritys on velkaa saamisissa, yleensä noin 90 prosenttia. Pohjimmiltaan pankista tulee yrityksen myyntisaamisosasto, ja se kerää maksut velallisilta.
Kun nämä maksut on peritty, pankki palauttaa loput saamiset yritykselle saamisista, mutta vasta sen jälkeen, kun se on ottanut omat alennusmaksunsa. Nämä maksut määräytyvät pankkisopimuksen alussa. Pankki perustaa maksunsa yleensä yritykselle velkaa olevaan rahamäärään, velallisten maksuaikaan ja näiden velallisten luottotietoon.
Vaikka nämä alennusmaksut saattavat tuntua haitallisilta, ne ovat suhteellisen pieni määrä, ja ne voidaan korvata summalla, jonka yritys säästää toimistotehtävissä ja paperityössä, kun joutuu perimään maksut itse. Pankkifaktointi on erityisen hyödyllinen pienyrityksille, joilla ei ehkä ole vielä pääomaa kaikille yrityksilleen. Suuremmat yritykset voivat myös harkita factoringia, jos ne kohtaavat minkäänlaista äkillistä käteiskriisiä.