Pankkilisenssi on sääntelyelimen lupa, jonka avulla henkilö tai ryhmä voi avata rahoituslaitoksen tietyllä lainkäyttöalueella. Useimmissa maissa pankkiala on erittäin säänneltyä. Pankkitoiminta on maan talouden keskeinen osa, ja lisenssivaatimukset ovat tyypillisesti tiukkoja pankkien epäonnistumisten ja yleisön luottamuksen romahtamisen estämiseksi. Vain ne henkilöt, jotka on tutkittu perusteellisesti, saavat tarjota pankkipalveluja yleisölle.
Pankin määritelmä vaihtelee kyseessä olevan maan ja voimassa olevan oikeusjärjestelmän mukaan. Yleensä pankki on rahoituslaitos, joka hyväksyy talletuksia yleisöltä ja lainaa sitten hallitsemansa rahat muille henkilöille ja yhteisöille sovitulla korolla. Pankki pitää kirjaa asiakkaan talletuksista tilillä, ja sen on annettava asiakkaalle mahdollisuus käyttää varojaan pyynnöstä. Koska prosessiin liittyy suuri luottamus, pankkitoimilupa myönnetään vain tapauksissa, joissa sääntelyviranomaiset ovat vakuuttuneita siitä, ettei ole vaaraa siitä, että pankkia johtavat ihmiset laiminlyövät velvollisuutensa yleisölle.
Pankkeja säätelee ensisijaisesti pankkitoimiluvan myöntävä lainkäyttöalue, yleensä rahoituslaitoksia koskevien kansallisten lakien laajemmassa yhteydessä. Esimerkiksi Yhdysvalloissa pankki voi saada osavaltion tai liittovaltion viranomaisten toimiluvan. Valtion myöntämä lisenssi rajoittaa pankin toiminnan valtion rajojen sisällä. Pankin ensisijaisena sääntelyviranomaisena valtio olisi vastuussa siitä, että pankilla on riittävästi käteistä rahaa ja vararahastoja, päämiehet ovat luotettavia, pankkimenettely on osavaltion ja liittovaltion lakien mukainen ja että yleisön rahat ovat täysin turvassa tallettamisen yhteydessä .
Henkilön, joka hakee valtion pankkilisenssiä Yhdysvalloissa, on tyypillisesti todistettava, että hän on kerännyt tarpeeksi rahaa tyydyttääkseen toimintatarpeet ja pääomavarausvaatimukset, toimittaakseen uskottavan liiketoimintasuunnitelman ja tutkiakseen kaikki päämiehet, mukaan lukien sijoittajat, henkilökohtaisesti ja ammattimaisesti. virkamiehiä ja johtajia. Pankkitoimiluvan saamiseen liittyvä tarkastustyyppi liittyy tyypillisesti paljon enemmän kuin mihin tahansa muuhun liiketoimintalupaan. Kansalaisten luottamuksen säilyttäminen pankkeihin on ensiarvoisen tärkeää kaikille lainkäyttöalueille. Jos pankki laiminlyö velvollisuutensa tai jos sen päämiehet rikkovat lakia, yleisö voi menettää uskonsa kykyynsä nostaa varoja tarvittaessa. Kaatuneiden pankkien aiheuttama julkinen paniikki voi kaataa koko maan talouden ja aiheuttaa poliittista mullistusta.