Luottotappio on toiminta, jossa lainanottaja sitoutuu vakuudeksi jotain muuta täyttämään lainaehdot saadakseen täyden omistusoikeuden kiinteistöön maksamatta tosiasiallisesti takaisin alkuperäistä lainaa. Tämä käytäntö ei välttämättä ole laajalle levinnyt, mutta sillä voi olla hyödyllisiä sovelluksia. Ihmiset työskentelevät yleensä rikkomiskonsultin kanssa, kun he haluavat purkaa, ja prosessi voi muuttua monimutkaiseksi, koska lainanantajat haluavat varmistaa, että heidän lainanottajillaan on riittävä vakuus lainan ehtojen täyttämiseksi, ennen kuin he hyväksyvät tappion.
Tätä termiä käytetään yleensä viittaamalla kiinteistöihin. Useimmissa kiinteistölainoissa kiinteistö itse toimii lainan vakuutena, ja lainanantajalla on panttioikeus, kunnes laina on maksettu takaisin. Kun lainanottaja häviää, hän löytää jotain vastaavaa arvoa käytettäväksi vakuutena. Jos lainanantaja hyväksyy, kiinteistön panttioikeus poistetaan ja lainanottaja omistaa sen selkeästi huolimatta siitä, että lainaa ei ole maksettu takaisin.
Yksi yleisimmistä tavoista mitätöidä on ottaa toinen asuntolaina tai jälleenrahoittaa se ja ostaa se hyväksyttyjen arvopaperien, kuten Yhdysvaltain valtion arvopaperien, salkkuun, joka täyttää asianmukaiset vakuudet. Tämä salkku on puolestaan pantattu lainanantajalle, ja jos lainanantaja täyttää ehdot, alkuperäisen omaisuuden panttioikeus poistetaan.
Luottotappiot eivät sammuta velkaa. Alkuperäinen laina on edelleen olemassa ja se on maksettava takaisin. Lainan maksamatta jättäminen voi johtaa vakuudeksi tarjotun salkun takavarikointiin. Häviämisen myötä ihmiset osoittavat yksinkertaisesti kykenevänsä takaamaan lainan vastaavalla omaisuudella ja heillä on kyky maksaa laina takaisin. Jos lainanottaja laiminlyö lainan, lainanantaja takavarikoi vakuudeksi pantatut omaisuuserät, mutta lainanottaja säilyttää omaisuuden.
Ihmisten tulisi keskustella häviämisestä kirjanpitäjän tai talousneuvojan kanssa päättääkseen, onko se hyvä liike heille tai heidän yrityksilleen. On myös tärkeää keskustella asiasta lainanantajan kanssa ennen kuin siirryt eteenpäin, koska lainanantajalla voi olla rajoituksia, jotka voivat rajoittaa lainanottajan vaihtoehtoja. Hävityskonsultti voi auttaa lainanottajaa navigoimaan prosessissa onnistuneesti ja varmistaa, että kaikki yksityiskohdat on peitetty, jotta häviäminen sujuu ongelmitta.