Rahoituslaitosten osasto on Yhdysvaltain valtion virasto, joka säätelee pankkilaitoksia ja soveltaa valtion lakeja siellä toimiviin rahoituslaitoksiin. Lähes jokaisessa maailman maassa on valtion sääntelyyn erikoistuneita valtion virastoja, mutta yksikkö, jota kutsutaan osana rahoituslaitoksia, liittyy lähes aina Yhdysvaltojen osavaltioon. Jokaisella osavaltiolla on oma rahoituslaitosten osasto. Kaikilla näillä osastoilla on samanlainen tehtävä – nimittäin suojella kansalaisten omaisuutta ja valvoa valtion pankkisäännöksiä ja -lakeja – mutta tapa, jolla ne saavuttavat nämä tavoitteet, voivat vaihdella.
Yhdysvalloissa oikeusjärjestelmä ja lainvalvonta on jaettu kahteen osaan: liittovaltion ja osavaltion. Liittovaltion virastot valvovat kansallisia lakeja, kun taas valtion virastot ovat toimivaltaisia osavaltiokohtaisissa asioissa. Yhdysvaltain liittovaltion talletusvakuutusyhtiö FDIC on liittovaltion virasto, jonka tehtävänä on valvoa rahoituslaitoksia kansallisella tasolla. Jokaisessa osavaltiossa on myös rahoituslaitosten osasto, joka voi suorittaa samanlaista valtiokohtaista valvontaa.
Yhdysvaltain liittovaltion laki asettaa laajan sääntelyn pankkilaitoksille. Valtioiden on pantava nämä määräykset täytäntöön, mutta ne voivat yleensä myös lisätä omia muutoksiaan. Tämä tarkoittaa, että kaikki osavaltion lait perustuvat samanlaiseen kehykseen, mutta ne voivat vaihdella monilla merkittävillä tavoilla. Lisenssivaatimukset, arkistointisäännöt ja pankkien rekisteröinti ovat yleensä sellaisia asioita, joilla valtioilla on liikkumavaraa itsesääntelyyn. Rahoituslaitosten osavaltiot ovat virastot, jotka vastaavat tämän tarkemman asetuksen täytäntöönpanosta.
Rahoituslaitosten valvonta on tärkeä osa minkä tahansa rahoituslaitostoimiston työtä. Osastot pitävät silmällä kaikkia osavaltiossa liiketoimintaa harjoittavia pankkeja, kiinnitysyhtiöitä ja luotto -osuuskuntia. Osastojen työntekijät, joita yleensä kutsutaan “agentteiksi”, vierailevat säännöllisesti näissä laitoksissa tarkistaakseen kirjojaan ja arvioidakseen liiketoimintaprosessejaan varmistaakseen valtion lain noudattamisen. Agentit suorittavat auditointeja ja antavat neuvoja siitä, miten noudattaa paremmin valtion vivahteita.
Valtion säännöt koskevat yleensä kaikkia siellä toimivia rahoituslaitoksia. Tämä koskee pankkeja, joiden pääkonttori on osavaltiossa, sekä pankkeja, jotka sijaitsevat muissa osavaltioissa tai jopa muissa maissa, jotka tekevät liiketoimintaa valtion asukkaiden kanssa. Useimmat valtion lait on muotoiltu kansalaisten suojelun, ei pankin sijainnin kannalta. Kaikkiin yhteisöihin, joilla on asiakkaita osavaltiossa, sovelletaan yleensä kyseisen valtion lakeja, ainakin kyseisten asiakkaiden osalta.
Osavaltion rahoituslaitosten osasto huolehtii myös rahoituslaitosten rekisteröinnistä, rahoituslaitosten vuokraamisesta ja rahoituslaitosten lisensoinnista, jotka haluavat aloittaa liiketoiminnan osavaltiossa. Pankin avaamiseen liittyy paljon muutakin kuin pelkkä sivuliikkeen avaaminen ja asiakkaiden houkutteleminen. Useat paperityöt vaikuttavat yleensä myös asiaan, joista suuri osa menee hallitsevien osavaltion hallintovirastojen kautta.