Refi on yleisesti käytetty termi kiinnityspankkialalla. Refi tarkoittaa yksinkertaisesti jälleenrahoitusta. Refi tarkoittaa rahoituksen saamista uuden asuntolainan kautta olemassa olevan asuntolainan maksamiseksi. Vaikka refin suorittamiseen on useita tapoja, on olemassa kaksi perustyyppiä, ja uudelleenrahoituksen syyt riippuvat yksittäisistä taloudellisista tilanteista.
Suora refi on yleisin jälleenrahoitustilanne. Suora refi tarkoittaa, että lainanottaja jälleenrahoittaa vain sen summan, jonka hän on velkaa olemassa olevasta kiinnityksestä. Usein ihmiset tekevät tämän muuttaakseen joko asuntolainansa ehtoja tai korkoa. Refi, jonka korko on alhaisempi kuin asunnon nykyinen korko, säästää asunnonomistajan rahoja lainan aikana ja joskus alentaa hänen kuukausimaksuaan. Ihmiset jatkavat joskus refi pidentääkseen lainaehtojaan, mikä voi myös alentaa kuukausimaksuja, mutta tätä tilannetta tulisi välttää mahdollisuuksien mukaan, ellei korkoa voida samanaikaisesti laskea.
Cash-out refi on toinen yleinen jälleenrahoitus. Kotiutuksen palautus tarkoittaa lainaamista enemmän kuin asuntosi arvo on tällä hetkellä sallittuun enimmäismäärään asti. Kotiutuksen refi eroaa suorasta refistä siinä mielessä, että asunnonomistaja ei lainaa vain määrää, jonka hän on velkaa nykyisestä kiinnityksestä, vaan myös lainaa kodin omaa pääomaa vastaan. Ihmiset voivat käyttää käteisnosto-refiä maksamaan korkeakoulusta, tekemään kodin parannuksia tai vahvistamaan velkaansa. Viimeistä vaihtoehtoa ei yleensä suositella, ja sitä tulisi käyttää varoen ja rahoitussuunnittelijan tai -neuvojan neuvonnassa.
Refin hyväksymisen ehdot ovat hieman erilaiset kuin ostolainan. Useimmat lainanantajat eivät salli asunnon jälleenrahoittaa 100% asunnon arvosta. Lainanantajien tarjoukset, jotka mahdollistavat jälleenrahoituksen 100%: n tai suuremman arvon asunnon arvosta, on tutkittava tarkasti, eikä koskaan saa lainata enemmän kuin asunnon todellinen markkina -arvo.
Palautuksen, joko käteisnoston tai suoran, pitäisi hyödyttää lainanottajaa alentamalla hänen kiinnityskorkoaan tai tarjoamalla pääsyä omaan pääomaan alhaisemmalla korolla kuin perinteinen laina. Pätevä lainanantaja keskustelee tilanteestasi kanssasi ja esittelee sinulle taloudellisesti edullisia vaihtoehtoja. Jos lainanantaja näyttää kiinnostuneen vain lainan sulkemisesta, etsi toinen lainanantaja.