Rekisteröity sijoitusneuvoja (RIA) on henkilö, joka on rekisteröity valtiossa tai arvopaperimarkkinakomiteassa (SEC), joka antaa sijoitusneuvontaa ja hallinnoi sijoituksia muiden puolesta. Tyypillisesti rekisteröityjen sijoitusneuvojien, jotka hallinnoivat yli 25 miljoonaa Yhdysvaltain dollaria (USD), on rekisteröidyttävä SEC: hen. Ne, jotka hallinnoivat tätä summaa vähemmän, voidaan rekisteröidä valtion tasolla.
Yhdysvalloissa on erityisiä sääntöjä ja määräyksiä rekisteröidyille sijoitusneuvojille. Rekisteröinti on pakollista vuoden 1940 sijoitusneuvojalain mukaan. SEC ei veloita maksuja sijoitusneuvojaksi rekisteröitymisestä. Maksu voidaan kuitenkin periä osavaltion tasolla.
Rekisteröity sijoitusneuvoja antaa sijoitusneuvontaa maksua vastaan. Tässä tilanteessa oleva henkilö tai yritys voi myös kerätä maksuja sijoitussalkkujen hallinnoinnista ja avustamisesta rahoitussuunnittelussa, joka sisältää sijoitukset. Joskus asiakas myöntää rekisteröidylle sijoitusneuvojalle harkintavallan sijoitustensa hallintaan. Tämä ei kuitenkaan ole vaatimus.
Rekisteröidyn sijoitusneuvojan tehtävänä on määrittää asiakkaidensa tavoitteet sekä kunkin asiakkaan siedettävä riski. Kun rekisteröidylle sijoitusneuvojalle annetaan harkintavalta, hänen on toimittava asiakkaansa edun mukaisesti. RIA: n hallinnoimat varat sijoitetaan yleensä huolellisesti, koska neuvonantajalla on luottamussuhde asiakkaisiinsa. Rekisteröidyn sijoitusneuvojan tehtävänä on myös arvioida tuottoa ja tarjota asiakkaille neljännesvuosittaisia tuloksia.
Ennen kuin otat yhteyttä rekisteröityyn sijoitusneuvojaan, on järkevää harkita huolellisesti tarpeesi ja tavoitteesi etukäteen. On hyvä tehdä luettelo näistä tavoitteista ja ottaa ne mukaan alkukokouksiin mahdollisten neuvonantajien kanssa. Näin teet rekisteröidyn sijoitusneuvojan paremmin ymmärryksesi odotuksistasi ja määrität parhaan tavan vastata niihin.
On parasta järjestää kasvokkain tapaaminen mahdollisten RIA: iden kanssa ennen kuin palkkaat sellaisen. Näin voit valita sellaisen, jonka kanssa tunnet olosi mukavaksi. Se antaa sinulle myös mahdollisuuden esittää olennaisia kysymyksiä tarjotuista palveluista, maksuista ja mitä voit odottaa valitsemaltasi neuvonantajalta. Älä unohda esittää kysymyksiä minkä tahansa harkitsemasi rekisteröidyn sijoitusneuvojan valtakirjoista.