Rekisteröity taloudellinen neuvonantaja neuvoo asiakkaita investoinneissa, veroissa, vakuutuksissa, eläkkeellä ja muissa talousasioissa. Rekisteröity taloudellinen neuvonantaja voi erikoistua neuvontaan yhdessä kategoriassa, kuten kiinteistösuunnittelussa tai vakuutustuotteissa. Hänellä voi olla myös muunlaisia ammatillisia sertifikaatteja tai nimityksiä, jotka oikeuttavat hänet myymään tietyntyyppisiä rahoitustuotteita. Tavallisesti termi “rekisteröity” tarkoittaa, että valtion virasto on myöntänyt henkilölle lisenssin palvelun suorittamiseen; tässä tapauksessa kyse olisi rahoituspalveluista. Rekisteröityä talousneuvonantajaa tai sijoitusneuvojaa hakeva henkilö voi ottaa yhteyttä valtion virastoon selvittääkseen, onko joku tehnyt valituksen tiettyä neuvonantajaa vastaan.
Rekisteröity taloudellinen neuvonantaja ja sijoitusneuvoja eroavat toisistaan. Rekisteröity taloudellinen neuvonantaja voi neuvoa talouden suunnittelussa, kun taas sijoitusneuvoja ei. Sijoitusneuvojat antavat yleensä neuvoja vain sijoituksista. Lisäksi jotkut sijoitusneuvojat neuvovat vain tietyntyyppisistä sijoituksista, kuten hedge -rahastoista, osakkeista tai muista sijoitusvälineistä. Sitä vastoin taloudellinen neuvonantaja tai taloussuunnittelija voi pystyä antamaan neuvoja useilla aloilla, kuten verotuksessa, eläkkeellä, vakuutuksissa ja investoinneissa.
Yleensä Yhdysvaltain arvopaperimarkkinakomissio (SEC) vaatii sijoitusneuvojaa rekisteröitymään SEC: hen, jos henkilö hallinnoi enemmän kuin tietty määrä rahaa. Jos sijoitusneuvoja hallinnoi alle määritetyn summan, ainoa vaadittava rekisteröinti on sen valtion osavaltion sääntelyvirastossa, jossa neuvonantaja harjoittaa liiketoimintaa. Näin ollen rekisteröidyn taloudellisen neuvonantajan ei välttämättä tarvitse rekisteröityä SEC: ään tai valtioon, kunhan taloudellinen neuvonantaja ei hallinnoi sijoituksia asiakkaiden puolesta. Rahoitusalan ammattilaisten julkinen rekisteröinti tai lisensointi riippuu usein henkilön tarjoamista palveluista tai tuotteista.
On myös tärkeää olla tietoinen siitä, miten rekisteröidylle rahoitusneuvojalle tai sijoitusneuvojalle maksetaan eroja. Eri maksutapoja ovat palkkiot, tuntipalkka, prosenttiosuus hallinnoitavista varoista tai kiinteä maksu. Jokainen maksutapa voi vaikuttaa neuvonantajan asiakkaalle antamiin suosituksiin. Siksi on tärkeää, että asiakas ymmärtää maksutavan.
Jos henkilö väittää olevansa rekisteröity taloudellinen neuvonantaja, hän voi vahvistaa rekisteröintinsä valtion virastossa tai tällaisen nimityksen antaneessa yksityisessä yhteisössä. Ammattitodistuksia tarjoava yksityinen organisaatio voi myös antaa tietoja sertifikaatin saamiseksi tarvittavista kursseista. Se voi myös antaa taloudellisten neuvonantajiensa tietoja täydennyskoulutustarpeista. Organisaatio saattaa myös tarjota tietoja valituksista, joita muut ihmiset ovat voineet tehdä tiettyä neuvonantajaa vastaan. Lopuksi se voi saada yleisön tietoiseksi siitä, onko tietty neuvonantaja hyvässä asemassa organisaation kanssa.