Korkean riskin kotivakuutus on eräänlainen kotivakuutus, joka on suunniteltu koteihin, joiden vakuuttamista vakuutusyhtiöt pitävät erityisen riskialttiina. On olemassa useita tekijöitä, jotka saavat vakuutusyhtiön pitämään kodin korkean riskin. Tällaisia tekijöitä ovat kodin sijainti, rakentaminen ja historia. Muut tekijät keskittyvät omistajaan, kuten omistajan aiemmin jättämät vakuutuskorvaukset ja omistajan luottoluokitus. Yleensä suuren riskin kotivakuutus on kalliimpaa kuin tavallinen kotivakuutus, mutta omistajat voivat saada alennuksia ja alentaa vakuutusmaksujaan.
Yksi yleisimmistä syistä, miksi asunnonomistaja saattaa ottaa riskialttiita kotivakuutuksia, on kodin sijainti. Jos koti sijaitsee alueella, jota pidetään vaarallisena kaupunginosana, tai kaupungissa, jossa on korkea rikollisuus, omistajan voi olla vaikea ostaa kotivakuutusta. Lisäksi, jos koti sijaitsee alueella, joka on usein alttiina epäsuotuisille sääolosuhteille, kuten tulville, tulipaloille, tornadoille, hurrikaaneille tai lumimyrskyille, vakuutusyhtiöt saattavat katsoa, että vakuuttaminen on riskialtista.
Jotkut vakuutusyhtiöt luokittelevat asuntoautot riskialttiiksi. Yleensä tämä johtuu siitä, että asuntovaunut on rakennettu materiaaleista, jotka heikkenevät ajan myötä. Joskus vakuutusyhtiöt pitävät asuntoautoja ja niiden rakennusmateriaaleja vähemmän kestävinä sellaisille vaaroille, joita perinteiset kodit kestävät helpommin.
On mahdollista, että asunnonomistajat, jotka ovat jättäneet kotivakuutuskorvausvaatimuksen aiemmin, voivat kohdata korkean riskin kotivakuutuksen. Sama pätee, jos asunnonomistaja asuu kiinteistössä, josta on aiemmin tehty korvausvaatimus. Tämä mahdollisuus saattaa olla todennäköisempi, jos jokin muu korkean riskin tekijä, kuten kodin sijainti, on pelissä.
Vaikka se ei suoraan liity vakuutettuun kotiin, huono luottoluokitus tai luottoluokitus voi pakottaa asunnonomistajan ostamaan riskialttiita kotivakuutuksia. Tällaisissa tapauksissa vakuutusyhtiöt ajattelevat enemmän kotivakuutusmaksujen saamista kuin mahdollisia asuntoon liittyviä riskejä ja vahinkoja. Tämä johtuu siitä, että ihmiset, joilla on huono luottoluokitus, eivät yleensä ole maksaneet laskuja tai suorittaneet maksuja ajoissa.
On olemassa tapoja välttää korkean riskin kotivakuutus tai ainakin alentaa sen kustannuksia. Jotkut menetelmät saattavat kestää kauemmin kuin toiset. Jos esimerkiksi huono luotto on syy, miksi omistajan on ostettava riskialttiiden asuntovakuutus, omistaja voi ryhtyä toimiin parantaakseen luottoluokitusta. Kun hänen luottoluokituksensa on parantunut, hän voi ottaa yhteyttä vakuutusyhtiöönsä ja keskustella pienemmästä kotivakuutusmaksusta. Hän voi jopa keskustella muiden vakuutusyhtiöiden kanssa alhaisemmista vakuutusmaksuista, joita ne voisivat tarjota hänelle.
Jotkut vakuutusyhtiöt tarjoavat alennuksia ihmisille, jotka asuvat vaarallisilla alueilla, jos he tekevät tiettyjä muutoksia ja päivityksiä koteihinsa. Tällaiset muutokset keskittyvät yleensä kodin turvallisuuden lisäämiseen. Jos omistaja esimerkiksi asentaa hälytysjärjestelmän tai särkymättömät ikkunat, vakuutusyhtiö voi tarjota alennusta.
Jos kodin sijaintia pidetään riskialttiina luonnonkatastrofien ja ankarien sääolosuhteiden vuoksi, omistaja voi tehdä muutoksia, jotta koti kestää paremmin tällaisia olosuhteita. Nämä muutokset voivat auttaa alentamaan korkean riskin kotivakuutuksen kustannuksia, mutta ei ole todennäköistä, että ne muuttavat kodin riskialttiutta. Asunnonomistajien tulee myös ymmärtää, että asunnon vakuuttaminen tavallisen vakuutusyhtiön kautta saattaa olla mahdotonta sijainnista riippuen. Joillakin alueilla asunnonomistajan ainoa vaihtoehto on valtion tai vastaava ohjelma, jolla vakuutetaan koteja riskialueilla.