Talouskonsultti tarjoaa rahojen hallinnan neuvoja ihmisille ja yrityksille. Useimmat ihmiset käyttävät heitä ohjaamaan pitkän aikavälin taloudellisten tavoitteiden saavuttamiseen, joihin voi kuulua velanhoitosuunnitelma, sijoitusneuvonta tai säästösuunnitelman laatiminen. Organisaatiot työskentelevät myös konsulttien kanssa varmistaakseen, että heidän liiketoimintasuunnitelmansa ovat taloudellisesti elinkelpoisia ja hallinnoivat rahaohjelmia työntekijöille.
Painopistealueet
Talouskonsultit keskittyvät yleensä eläkevakuutuksiin, investointeihin ja velanhoitoon, vaikka jotkut neuvonantajat auttavat asiakkaita koordinoimaan kaikkia taloudellisia tavoitteitaan. Yritykset työskentelevät toisinaan rahoitussuunnittelijan kanssa tapoja käsitellä taloudellisia haasteita. Yritys voi pyytää apua budjetointiin liittyvissä asioissa tai tapoja hallita yrityksen velkaa. Jotkut yritykset käyttävät talousneuvojia vastaamaan työntekijöiden etuihin ja eläkesuunnitelmiin liittyviin kysymyksiin.
Työskentely konsultin kanssa
Ihmiset palkkaavat usein talouskonsultin elämänmuutoksen jälkeen, kuten ylennyksen tai perheen lisäyksen, koska heillä voi olla kysymyksiä siitä, kuinka saada hyvät asuntolainat, milloin perustaa yliopistovarat tai milloin aloittaa säästäminen eläkkeelle. Useimmat asiantuntijat suosittelevat, että henkilö hakee taloudellista neuvontaa, kun hän tekee suuria investointeja – yleensä noin 500,000 1 dollaria tai XNUMX miljoonaa Yhdysvaltain dollaria (USD) -. Kun valitset talouskonsultin, on tärkeää tehdä ostoksia ja kysyä yksityiskohtaisia kysymyksiä jokaiselta mahdolliselta neuvonantajalta. Kysyttäviin kysymyksiin kuuluu, mitä palveluja hän tarjoaa, mikä on hänen lähestymistapansa rahoitussuunnitteluun, millaista palkkiorakennetta käytetään, minkälainen lisenssi hänellä on ja onko häntä koskaan kuritettu. Lisäksi ihmisten tulisi kysyä mahdollisilta neuvonantajilta, millaisia kokemuksia heillä on työskennellessään ihmisten kanssa heidän erityisessä taloudellisessa tilanteessaan, koska lähestymistavat rahoitussuunnitteluun vaihtelevat olosuhteiden mukaan.
Konsultin työskentely
Monet rahoitusneuvojat aloittavat työskentelemällä asuntolainanantajien, veroyhtiöiden tai pankkien palveluksessa. Jotkut tulevat lopulta itsenäisiksi ammatinharjoittajiksi, yleensä perustamalla yksityisen konsultointiyrityksen, joka mahdollistaa joustavat työajat ja paremman ansaintamahdollisuuden. Ne, jotka tekevät tämän, tarjoavat yleensä palveluja tietyllä alueella, kuten vakuutukset, eläkejärjestelyt tai perheen talous.
Certification
Ei ole olemassa kansainvälistä sertifiointistandardia, jonka rahoituskonsultin on saatava ennen työskentelyä, vaikka useimmilla alueilla on alueellisia sertifiointi- ja lupavaatimuksia. Yleisesti ottaen jokaisen toimeentulon taloudellista neuvontaa antavan henkilön on oltava sertifioitu, ennen kuin hän voi myydä vakuutuksia, osakkeita tai sijoitusrahastoja. Yhdysvalloissa pätevyyksiin kuuluvat Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Consultant (ChFC) ja Chartered Life Underwriter. Sekä CFP- että ChFC -sertifikaatit keskittyvät ensisijaisesti talouden suunnitteluun, kun taas CLU -sertifiointi keskittyy enemmän vakuutuksiin, mutta sisältää myös taloussuunnittelun näkökohtia.
Maksun rakenne
Konsultit käyttävät yleensä joko provisiopohjaisia, vain maksullisia tai maksullisia maksumalleja tarjottujen palveluiden tyypin ja asiakkaiden kassavirran mukaan. Komission jäsenet perivät maksuja rahoituspalveluista tai tuotteista, joita he myyvät asiakkailleen. Useimmiten palkkio on prosenttiosuus asiakkaille myytyjen rahoitustuotteiden arvosta. Tämän tyyppisen korvaussuunnitelman kriitikot väittävät, että nämä maksumallit voivat kannustaa konsultteja myymään tuotteita, jotka eivät ole ihanteellisia asiakkailleen, mutta jotka tuottavat suurempia voittoja itselleen.
Vain maksulliset neuvonantajat eivät saa palkkiota asiakkaille tarjotuista palveluista. Ne korvataan yleensä neljännesvuosittain tai vuosimaksulla tai tuntihinnalla. Tämän tyyppisessä korvausmallissa he eivät myöskään voi saada alennuksia tai takaiskuja rahoitustuotteiden tarjoajilta, kuten vakuutusyhtiöiltä tai kiinteistöalan yrityksiltä. Maksupohjaiset konsultit puolestaan saavat sekä maksuja, jotka saavat vain maksullisen neuvonantajan, että palkkiot kaikista myydyistä tuotteista ja palveluista.