Mikä on tililuottoraja?

Luottoraja on suurin luotto tai raha, joka henkilöllä on käytettävissä tilinylitykseen tietyllä tilillä. Esimerkiksi henkilö voi yleensä nostaa tai suorittaa maksuja sen summan verran, joka hänellä on tilillään. Jos nosto tai maksu saa hänet ylittämään tämän summan, sitä kutsutaan tilinylitykseksi. Kun pankki sallii kotiutuksen tai suorittaa maksun, johon henkilöllä ei ole rahaa, se myöntää luottoa tilinomistajalle ja asettaa yleensä rajoituksia luoton pituudelle. Henkilöllä voi myös olla erillinen tili tai luottokortti, jota voidaan käyttää tilinylitykseen, jolloin hän voi määrittää oman tilinylitysrajan.

Rahoituslaitos voi asettaa tilille tilinylitysrajan tai asettaa sen itse. Esimerkiksi jotkut pankit maksavat automaattisesti tililuottoja hyvissä asemissa oleville tilinomistajille ja asettavat rajoituksia sille, kuinka paljon ja milloin ne maksavat. Muissa tapauksissa henkilö voi kuitenkin avata tilinylitystilin pankissa tätä tarkoitusta varten. Tililimiitit otetaan tältä tililtä aina tilin enimmäismäärään asti.

Joskus henkilö voi käyttää jotakin toista tiliään tarjotakseen oman tilinylityssuojan. Jos henkilöllä on esimerkiksi sekkitili, hän voi käyttää säästötiliään luottosuojan suojaamiseen. Joissakin tapauksissa henkilö voi myös käyttää yhtä luottokortistaan ​​tilitilinsuojauksena. Tällaisessa tapauksessa hän voi päättää tililleen haluamansa tilinylityssuojan määrästä sen sijaan, että rahoituslaitos asettaisi rajan hänelle.

Kun pankki tai muu rahoituslaitos asettaa tilinylitysrajan, se voi ottaa huomioon joitain samoja tekijöitä, joita se voisi arvioida päättäessään jatkaa luottoa tai tarjota lainaa. Rahoituslaitos voi esimerkiksi tarkistaa tilinhaltijan luottotiedot ennen tililuoton jatkamista. Jos henkilön luottotiedot ovat alhaiset, pankki voi hylätä hänen pyyntönsä luottoluotolle tai se voi tarjota tilinhaltijalle alhaisen tilinylitysrajan.

Tililuototilin, luottorajan tai muun suojauksen saaminen ei aina auta henkilöä välttämään kaikkia tilinylitysmaksuja. Jos henkilö ylittää rajansa, hän voi joutua maksamaan tilinylitystilin luomisesta tai tililuoton myöntämisestä huolimatta. Sellaisena henkilö, jolla on tililuoton suojaus, voi hyvin jatkaa tilinsä huolellista seurantaa. Tällä tavalla hän voi välttää kertymästä niin paljon ylityksiä, että hän ylittää rajan.