Todellinen vuosikorko tai vuosikorko on numeerinen luku, jota käytetään ilmaisemaan luottokustannuksia. Se on vuosittainen summa, jonka kuluttajan on maksettava lainan tai muun luottotyypin hankkimisesta. Lain mukaan lainanantajien on julkistettava todellinen vuosikorko kuluttajille.
Lakia, joka edellyttää lainan kustannusten julkistamista, kutsutaan totuudeksi lainauslaissa. Alun perin säädetty vuonna 1968, totuus lainaamisesta annettiin osana kuluttajansuojalakia. Vuonna 1980 sitä uudistettiin ja yksinkertaistettiin osana talletuslaitosten sääntelyn purkamista ja rahan valvontaa koskevaa lakia.
Todellisen vuosikoron tarkoituksena on antaa kuluttajille mahdollisuus vertailla lainoja ja määrittää, mitkä lainat tai muut luottotyypit ovat halvimpia. Todellisen vuosikoron tarkoituksena on vaikeuttaa lainanantajien maksujen piilottamista samalla kun he mainostavat alhaisia korkoja. Pohjimmiltaan vuosikorot tasoittavat erittäin kilpailukykyisiä lainamarkkinoita ja auttavat kuluttajia tekemään tietoisia lainapäätöksiä.
Vaikka vuosikorkoja voidaan käyttää lainojen vertaamiseen ja halvimpien luottotuotteiden määrittämiseen, ne voivat myös olla hämmentäviä. Jokainen lainanantaja voi laskea vuosikorot eri tavalla. Siksi laina, jolla on alhaisempi vuosikorko, ei välttämättä ole halvempi kuin korkeamman vuosikoron laina.
Lainanantajat saavat jonkin verran joustavuutta vuosikorkojen laskemisessa. Lakia rikkomatta he voivat aliarvioida lainan vuotuisen prosenttiosuuden jopa 1/8 prosenttiyksiköllä. Lainojen, joita pidetään epäsäännöllisinä, lainanantajat voivat aliarvioida vuosikorot jopa 1/4 prosenttiyksiköllä.
Jotta asiat olisivat vieläkin hämmentävämpiä, vuosikorkoon sisältyy erilaisia maksuja. Nämä maksut vaihtelevat saadun lainan tai luottotuotteen mukaan. Pisteet; ennakkoon maksetut korot; yksityinen kiinnitysvakuutus; ja maksut lainan käsittelystä, asiakirjojen valmistelusta ja vakuutuksesta sisältyvät yleensä vuosikorkoon. Joskus myös lainahakemusmaksut ja luotto-henkivakuutuskulut sisältyvät hintaan.
Jotta vältettäisiin vuosikorkoerot luottokustannuksia verrattaessa, jotkut laina -asiantuntijat suosittelevat laskemaan vuosikorot itse. Tämä voidaan saavuttaa hankkimalla vilpittömässä mielessä lainakustannusarvioita lainanantajilta, jotka tarjoavat samoja lainaohjelmia tai luottotuotteita samalla korolla. Kun olet kerännyt nämä tiedot, vähennä kaikki lainasummasta riippumattomat palkkasummat ja lisää nämä maksut erikseen. Laina, jolla on alhaisin kokonaissumma, on halvin laina. Tämä menetelmä toimii kuitenkin vain verrattaessa lainoja, joilla on sama korko.