Mikä on törmäysvakuutus?

Törmäysvakuutus on sellainen autovakuutus, joka tarjoaa vakuutetulle korvauksen auton korjaamisesta tai vaihtamisesta, jos se vaurioituu tai tuhoutuu onnettomuudessa tai muussa liikenneonnettomuudessa. Se eroaa vastuuvakuutuksesta, joka kattaa vahingot, joita muut ovat kärsineet vakuutetun aiheuttaman onnettomuuden sattuessa. Toisin kuin vastuuvakuutus, joka on laillisesti pakollinen kuljettajille monilla lainkäyttöalueilla, törmäysvakuutus on yleensä vapaaehtoinen. Törmäysvakuutus ei kata muiden lähteiden aiheuttamia ajoneuvovahinkoja, kuten varkauksia tai luonnonkatastrofeja. Näiden varalähteiden kattavuutta kutsutaan kattavaksi vakuutukseksi. Vaikka laki ei velvoita, ihmisten, jotka vuokraavat auton tai ottavat autolainan, on usein ostettava törmäysvakuutus vuokrasopimuksen tai lainan ehtona.

Kuten muutkin vakuutusmuodot, törmäysvakuutus on keino vähentää riskiä ja epävarmuutta. Vakuutettu suojaa itseään suhteellisen epätodennäköiseltä, mutta äkilliseltä ja mahdollisesti katastrofaaliselta taloudelliselta menetykseltä, joka aiheutuu törmäyksestä, maksamalla säännöllisesti vakuutuksenantajalle suhteellisen pienen summan, jota kutsutaan vakuutusmaksuksi. Törmäyksen sattuessa vakuutusyhtiö maksaa ajoneuvon korjaus- tai vaihtokustannukset vähennettynä kiinteällä maksulla, jota kutsutaan vakuutuksen omavastuuksi tai ylimääräiseksi. Omavastuun koko vaihtelee sen riskin mukaan, jonka vakuutuksenantaja uskoo vakuutetun aiheuttavan. Erilaiset törmäysvakuutussuunnitelmat tarjoavat erilaisia ​​kompromisseja kustannusten ja riskien välillä, ja jotkut suunnitelmat veloittavat alempia säännöllisiä vakuutusmaksuja vastineeksi suuremmasta omavastuusta, jos vahinko ilmenee.

Törmäysvakuutuksen hinta vaihtelee myös useiden vakuutuksen ostajan ja ajoneuvon tekijöiden mukaan. Asiakkaiden aiheuttamat taloudelliset riskit laskevat vakuutusmatemaatikot, rahoitusalan ammattilaiset, jotka ovat erikoistuneet epävarmuuden ja riskien arviointiin. Vakuutusasiakkaat luokitellaan ominaisuuksien, kuten iän, sukupuolen ja siviilisäädön mukaan, ja he voivat maksaa korkeampia tai alempia korkoja, jos he kuuluvat riskiryhmään. Myös vakuutetun ajokortti otetaan huomioon, ja hinnat ovat yleensä korkeampia henkilöille, jotka ovat aiheuttaneet aiempia törmäyksiä tai joilla on ennätys sakkoja tai rikosilmoituksia liikennerikkomuksista. Kuljettajan kuljettaman matkan pituus ja olosuhteet voivat myös vaikuttaa kustannuksiin.

Ajoneuvot, joilla on hyvät turvallisuus- ja kestävyysvaatimukset, maksavat vähemmän vakuutusta, koska ne ovat vähemmän todennäköisesti vahingoittuneet. Ajoneuvotyypit, joihin yleensä liittyy riskialtista käyttäytymistä, kuten suuritehoiset urheiluautot ja moottoripyörät, ovat yleensä kalliimpia vakuuttaa. Joillakin lainkäyttöalueilla vakuutusmaksuja säännellään tai vahvistetaan lailla, vaikka tämä on yleisempi vastuuvakuutuksille kuin törmäysvakuutuksille.