Varallisuuden suunnittelu on termi, jota käytetään kuvaamaan useita rahoituspalveluja, joita käytetään auttamaan henkilöä säilyttämään omaisuutensa, hankkimaan lisää vaurautta ja suunnittelemaan tehokkaasti olemassa olevan varallisuuden käyttöä. Varallisuuden säilyttämisen esteitä ovat huono taloudellinen suunnittelu, velat ja kuolemanjälkeiset kiinteistöverot. Koska varallisuuden suunnittelu voi olla monimutkaista ja sisältää usein oikeudellisia prosesseja, useimmat ihmiset näkevät varallisuussuunnittelun tai varallisuudenhoidon ammattilaisen varallisuussuunnittelupalveluissa. Joskus varallisuuden suunnittelua voidaan kutsua varallisuudenhoitoksi tai kiinteistösuunnitteluksi. Tämän tyyppiseen suunnitteluun liittyy monia talouden suunnittelutyyppejä, mutta ne sisältävät budjetoinnin, kiinteistösuunnittelun ja eläkesuunnittelun.
Perusedellytys varallisuuden suunnittelussa on älykäs budjetointi. Ilman kulutusta ja investointitietoa henkilö voi menettää vaurautensa nopeasti. Suunnittelu voi auttaa yksilöä tai perhettä suunnittelemaan budjettia ja hallitsemaan menojaan usein tunnistamalla pitkän aikavälin taloudellisia tavoitteita, joiden saavuttamiseksi jokainen voi työskennellä. Taloussuunnittelu voi auttaa tunnistamaan tarpeettomat menot tai mahdolliset säästöt, jotka voisivat auttaa pysäyttämään asteittaisen ja turhan vaurauden menetyksen. Budjetointi voi auttaa yksilöä, jolla on epäselvä näkemys taloudellisesta tulevaisuudestaan, määrittämään taloudelliset tavoitteensa ja suunnittelemaan tarvittavat toimenpiteet niiden saavuttamiseksi.
Kiinteistösuunnittelu koostuu pääasiassa kuolemanjälkeisistä varallisuunnitelmista, joiden tarkoituksena on välttää verot, jotka on maksettava kiinteistöstä, kun se siirretään uudelle omistajalle kuoleman jälkeen. Taloudelliset suunnitelmat varallisuuden säilyttämiseksi voivat sisältää myös suunnitelmia jakaa rahaa ennen ja jälkeen kuoleman, jotta kiinteistö säilyttää mahdollisimman paljon varallisuutta. Taloudellinen edustaja voidaan myös nimetä, jos omaisuuden alkuperäinen omistaja ei voi enää tehdä päätöksiä. Tekniikoita kiinteistöverojen välttämiseksi ovat henkivakuutus, rahastot ja lahjat, jotka on annettu ennen kuolemaa. Tyypillisesti luottamus-, vauraus- tai kiinteistölakimiehet hoitavat tämän tyyppistä varallisuudenhoitoa.
Eläkkeelle jääminen on olennainen osa vaurauden suunnittelua. Vaikka monet ihmiset kokevat, ettei heidän tarvitse säästää eläkkeelle ennen kuin ovat keski -ikäisiä, eläkkeelle suunnittelemisen aloittaminen varhaisessa vaiheessa on osoittanut rakentavan rahaa nopeammin, jolloin henkilö voi jäädä eläkkeelle aikaisemmin enemmän rahaa kuin myöhässä olevat säästäjät. Yleensä eläkkeelle sijoittava henkilö sijoittaa rahaa sijoituksiin ja säästöihin eläkerahaston kasvattamiseksi. Eläkkeelle säästävien henkilöiden käyttämät sijoitustyypit ovat 401 (k), osakkeet ja joukkovelkakirjat sekä talletustodistukset (CD). Näistä 401 (k) on suosituin eläkesijoitusmuoto.