Velka -tulosuhde on yksinkertainen vertailu tietyn ajanjakson aikana tuotetuista tuloista velan määrään, joka on maksettava saman ajanjakson aikana. Yleensä velan ja tulon suhde lasketaan yhden kuukauden ajalta, ja se antaa tilannekuvan siitä, mitä on ansaittava kuukausittaisten velvoitteiden maksamiseksi. Velka -tulosuhteet auttavat määrittämään, kuinka paljon lisävelkaa voidaan ottaa ilman taloudellisia vaikeuksia.
Velkojen ja tulojen välisen suhteen ymmärtäminen on hyödyllistä monella eri tavalla. Ihmisille, jotka yrittävät kehittää toimivan kuukausibudjetin, on tärkeää tunnistaa kaikki nykyiset velvoitteet ja millainen kuukausimaksu vaaditaan, jotta velat pysyvät hyvässä asemassa velkojien kanssa. Lainanantajien kannalta todellisen kuvan saaminen velan ja tulojen suhteesta mahdollistaa lainanottajan kyvyn ottaa lisävelkaa.
Itse asiassa on olemassa kaksi erilaista velka -tulosuhdetta. Ensimmäinen tunnetaan nimellä front end tai korkea velka suhteessa. Tämä suhde sisältää kuukausitulojen vertaamisen kuukausittaisiin asumiskustannuksiin. Vaikka tämä lähestymistapa ei ole kokonaiskuva kuukausittaisista velkasitoumuksista, se osoittaa, voiko lainanottaja jatkaa asunnon hankkimista, jos yhdistelmään lisätään ylimääräinen lainasitoumus.
Takaosa tai alhainen velka -tulosuhde keskittyvät kaikkien kiinteiden kuukausikulujen lisäämiseen, jotta saadaan kuukausittaiset kokonaisvelvoitteet ja verrataan kokonaismäärää kuukausittaisiin bruttotuloihin. Perusasumisvelvoitteiden ohella otetaan huomioon myös velat, kuten kuukausittainen lapsilisä, sairausvakuutusmaksut, luottokorttimaksut ja elatusmaksut. Tämä lähestymistapa lainanottajan todellisen taloudellisen aseman määrittämiseen antaa selkeämmän kuvan nykyisestä velkakuormasta ja antaa lainanantajalle paremman käsityksen siitä, kuinka suuri riski liittyy lainan jatkamiseen.
On tärkeää huomata, että velan ja tulon suhteen laskeminen sisältää aina kaikki luottotiedotteessa näkyvät velvoitteet. Tämä tarkoittaa, että olemassa olevat lainat ja muut kiinteät kuukausikulut ovat läsnä. Muuttuvia kuluja ei kuitenkaan todennäköisesti luetella luottotiedoissa, joten lainanottajan on ilmoitettava ne.
Lainanantajat pyrkivät myös asettamaan prosenttiosuuden velan ja tulojen väliselle suhteelle. Kun velka -tulosuhdelaskuri osoittaa, että etupuolen suhde on enintään 35% bruttotulosta ja takaosa on enintään puolet bruttotulosta, lainanottajan katsotaan yleensä olevan hyvä riski. Jos velkasuhde on kuitenkin yli 50%, lainanantajat voivat hylätä lainahakemuksen.