Pankit pitävät sekkejä useista syistä. Kaikki perustuvat tarpeeseen varmistaa, että pankki, jolle se on vedetty, noudattaa sekkiä. Tämä odotus, jota joskus kutsutaan ”selvitysjaksoksi”, estää varoja käyttämästä asiakasta välittömästi. Kun henkilö tallettaa shekin tililleen, pankin on esitettävä se shekille pankille, jolle se on annettu. Suurin osa tästä tehdään sähköisesti monissa paikoissa, mutta pankit pitävät edelleen shekkejä testatakseen, onko shekkien kirjoittajalla petoksia tai riittämättömät varat.
Tarkastukset Yhdysvalloissa ja muualla
Vaikka muiden maiden lait vaihtelevat, harvat maat luottavat paperitarkastuksiin yhtä voimakkaasti kuin Yhdysvallat. Esimerkiksi Euroopassa suurin osa maksuista suoritetaan sähköisesti maksajan siirtämällä varat suoraan maksunsaajan tilille. Tämä on samanlainen kuin mitä tapahtuu, kun yhdysvaltalainen pankkiasiakas maksaa pankkinsa verkkopalvelulla. Useimmissa tapauksissa sähköiseen varojen siirtoon (ETF) ei sovelleta samoja säilytysvaatimuksia kuin sekkeihin.
Yhdysvalloissa pankit luokittelevat sekit paikallisiksi tai ei-paikallisiksi. Pankit pitävät paikallisista pankeista otettuja sekkejä lyhyemmän ajan – useimmissa tapauksissa vain yhden päivän. Muut kuin paikalliset shekit, mikä tarkoittaa, että ne tulevat pankista, joka toimii paikallisen pankin sekki-käsittelyalueen ulkopuolella, kestävät yleensä kauemmin. On tärkeää huomata, että määrityskauteen voivat vaikuttaa vapaapäivät, viikonloput tai milloin tahansa pankki on suljettu. On myös tärkeää ymmärtää, että selvitettävä sekki voidaan myöhemmin esittää riittämättömien varojen tai petosten ja tallettajan tililtä vähennetyn summan vuoksi.
Pankkikäytännöt shekkien pitämistä varten
Vaikka yleensä on lakeja, jotka rajoittavat pankkien shekkien enimmäisaikaa, minimit määrittävät tyypillisesti kukin pankki. Asiakkaiden tulee kysyä pankkikohtaisista käytännöistä ja pankin tulee ilmoittaa heille, jos jokin näistä käytännöistä muuttuu. On myös tärkeää ymmärtää pankin ohjeet siitä, milloin talletukset on tehtävä. Vaikka pankki voi olla avoinna myöhemmin iltapäivällä, se voi vaatia, että kaikki talletukset on tehtävä klo 4 mennessä hyvitettäväksi sinä päivänä. Kaikki myöhemmin talletetut – joko kassan tai pankkiautomaatin kautta – hyvitetään seuraavana päivänä.
Vaikka monia käytäntöjä sovelletaan laajasti, pankit voivat tarkastaa tiettyjen asiakkaiden tilejä. Ne, joilla on usein tilinylityksiä tai jotka tallettavat useita sekkejä, jotka palautetaan maksamatta jättämisen vuoksi, saattavat huomata, että pankkinsa säilyttävät sekkejä tavallista pidempään. Uutta pankkitiliä voidaan myös lykätä pidempään, koska asiakas ei ole ehtinyt kerätä luotettavaa pankkihistoriaa. Sekkiä, joka on aiemmin palautettu maksettavaksi ja lähetetään uudelleen pankille, voidaan myös lykätä pidempään varmistaakseen, että rahat ovat käytettävissä. Tietyn summan tarkistukset voivat myös viivästyä samoista syistä.
Rahojen saatavuus pidetyistä tarkastuksista
Kun pankit pitävät sekkejä, se tarkoittaa, että ne eivät ole selvittäneet tilejään eivätkä varat ole nostettavissa. Jos tallettaja ei ole varovainen, hän voi nostaa tilin ylimäärän, koska rahaa ei ole vielä virallisesti talletettu. Asiakkaiden on tärkeää ymmärtää pankkiensa erityisiä käytäntöjä, jotka koskevat pidätettäviä shekkejä, ja kysyä mahdollisista ainutlaatuisista olosuhteista, joissa rahat saatetaan saada nopeammin.
Tarkastukset, joita ei pidetä
Kaikkiin tarkastuksiin ei sovelleta selvitysjaksoa. Yhdysvaltain valtiovarainministeriön kirjoittamat shekit – IRS: n veronpalautuksista sosiaaliturvamaksuihin – tyhjenevät yleensä heti. Jotkut pankit tyhjentävät välittömästi asiakkaansa kirjoittaman sekin, joka on talletettu toisen asiakkaan tilille. Monet suurempien yritysten palkat ovat itse asiassa sähköisiä varojen siirtoja ja selviävät välittömästi. Jotkut pankit sallivat myös asiakkaan pääsyn osaan sekistä, kun taas muut odottavat selvitystä.