Lainanantajat käyttävät FICO -luottopisteitäsi, jotka ovat välillä 300–850, osoittamaan, maksatko todennäköisesti velkasi takaisin. Koska luottotietosi vaikuttavat kaikkeen kyvystäsi hankkia luottokortti ja kyvystäsi saada asuntolaina, on erittäin tärkeää tietää, mikä voi saada luottotietosi laskemaan. Maksuviivästykset, vain uudet tilit, monet luottotiedustelut ja konkurssi voivat kaikki saada sen laskemaan.
Yksi yleisimmistä syistä, miksi ihmiset näkevät luottotietonsa laskevan, on maksuviivästys. Lainanantajat, jotka katsovat luottotietosi, voivat nähdä, oletko 30, 60, 90 tai useamman päivän rikollinen tililläsi. Jos olet myöhässä maksun kanssa, luottotietosi laskevat. Tästä syystä kuluttajat, joilla on aiempaa viivästymistä, päättävät joskus hyödyntää monien pankkien tarjoamia automaattisia laskujen maksupalveluja.
Koska 15% luottotuloksestasi perustuu luottotietosi pituuteen, vain uusien tilien saaminen nimesi johtaa alhaiseen lukuun. Tästä syystä nuoremmilla kuluttajilla on yleensä hieman alemmat luottotiedot kuin vanhemmilla kollegoillaan – vaikka kaikki muut tekijät olisivat samanlaisia. Voit parantaa pisteitäsi välttämällä vanhojen tilien sulkemista jatkuvasti. Vaikka sinulla olisi harvoin käytetty luottokortti, jätä tili auki, jotta lainanantajat näkevät sen pitkäaikaisena osana luottotietojasi.
Raportistasi tehtyjen luottotietojen määrä voi myös heikentää luottotietojasi. Tämä johtuu siitä, että lainanantajat uskovat, että suunnittelet menojasi, jos yrität avata useita uusia tilejä lyhyessä ajassa. Jos haluat pitää pisteet yllä, älä hae luottokortteja tai lainoja, elleivät ne ole ehdottoman välttämättömiä. Henkilökohtaiset kyselyt eivät kuitenkaan vaikuta luottotietoihisi, joten on hyvä pyytää säännöllisesti kopio luottotiedostostasi, jotta voidaan tarkistaa ristiriidat tai identiteettivarkauden merkit.
Vaikka konkurssi voi tarjota uuden alun vakavissa taloudellisissa vaikeuksissa oleville, konkurssihakemus heikentää luottotietojasi merkittävästi. Lisäksi se pysyy luottotietosi 10 vuoden ajan. Yleensä konkurssihakemus pienentää luottotietojasi 160–220 pistettä.
Jos sinulla on äskettäin evätty luotto, koska pisteesi ovat liian alhaiset, älä lannistu. Koska FICO -pisteytysjärjestelmä on suunniteltu mahdollistamaan viimeaikainen hyvä käyttäytyminen, joka auttaa korjaamaan aiempia virheitä, tietoinen pyrkimys käyttää luottokortteja vastuullisesti ja maksaa laskusi ajoissa parantaa asteittain pisteitäsi. Se ei ole helppo prosessi, mutta tulokset ovat vaivan arvoisia.