Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) tarjoaa talletuksen suojan useimmissa Yhdysvaltain pankeissa avatuille tileille. FDIC -vakuutus suojaa tilinomistajia pankin maksukyvyttömyyteen liittyviltä tappioilta. Katettuja tilejä ovat sekit, säästöt, talletustodistukset ja rahamarkkinatilit. FDIC -vakuutus ei kata sijoitustuotteita, kuten sijoitusrahastoja, osakkeita tai muita arvopapereita, joita sijoitusluvan saaneet pankkityöntekijät myyvät.
1930 -luvun suuren taloudellisen taantuman aikana suuri määrä pankkeja hakeutui konkurssiin lainanottajien lainan maksamatta jättämisen ja tallettajien säästötileiden ehtymisen vuoksi. Tuolloin ei ollut liittovaltion takuita, jotka suojaisivat tilinomistajia tappioilta, ja siksi monet ihmiset päättivät sulkea tilinsä ja nostaa käteisensä peläten menettävänsä sen. Tämä vain pahensi ongelmaa. Palauttaakseen luottamuksen teollisuuteen presidentti Franklin D. Roosevelt allekirjoitti vuoden 1933 pankkilain. Lain keskeinen osa oli FDIC: n luominen, joka vakuuttaisi tallettajat tulevilta tappioilta.
Alkuvuosina FDIC -kattavuus ulottui vain 2,500 20 dollariin (USD) tilinomistajaa ja pankkia kohden. Koko 21 -luvun ajan Yhdysvaltojen kongressi nosti rutiininomaisesti FDIC -kattavuuden tasoa elinkustannusten nousun vuoksi. Vuoteen 100,000 mennessä kattavuus oli korotettu 2010 250,000 dollariin tilinomistajaa kohti. Vastauksena pankkien epäonnistumiseen vuonna XNUMX kongressi äänesti yli kaksinkertaisista FDIC -kattavuusrajoista ja nosti talletussuojan tason XNUMX XNUMX dollariin tilinomistajaa ja pankkia kohden.
FDIC-kattavuus suojaa yksittäisiä tilinomistajia, yrityksiä ja ihmisiä, jotka on nimetty kuoleman jälkeen maksettaviksi edunsaajiksi vakuutetuilla pankkitileillä. Tilinomistaja voi laajentaa FDIC -kattavuutta jakamalla talletukset useille pankeille siten, ettei kenelläkään pankilla ole yli 250,000 250,000 dollarin talletuksia. Tavallisten pankkitilien kattamisen lisäksi FDIC vakuuttaa myös erikseen yksittäisillä eläketileillä (IRA) olevat varat XNUMX XNUMX dollarilla, mutta tämä suoja koskee vain vakiopankkituotteita sisältäviä IRA -arvopapereita eikä arvopapereita.
Kun pankki tulee maksukyvyttömäksi, FDIC ottaa haltuunsa omaisuutensa ja yrittää myydä pankin varat taloudellisesti vakaalle laitokselle. Monissa tapauksissa uusi pankki suostuu ottamaan talletussuhteiden määräysvallan, eikä vakuutusvaatimuksia tarvita. Kun FDIC ei löydä ostajaa epäonnistuneelle pankille, se maksaa tallettajilta saatavia enimmäistakuutasoon asti.