Mitä erilaisia ​​rahoituslaitosten petoksia on?

Rahoituslaitosten petokset ovat lähes yhtä rajoittamattomia kuin rikoksia tekevien rikollisten määrä. Vaikka kunkin järjestelmän yksityiskohdat voivat olla erilaisia, monet näistä huijauksista jaetaan kahteen luokkaan: sekki- ja sähköiset petokset. Yleensä sekkipetoksia tekevät ihmiset käyttävät kirjallisia luonnoksia rahan hankkimiseksi, ja sähköiset petokset hyödyntävät Internetin kautta kerättyjä tietoja.

Yksi yleisimmistä rahoituslaitosten petoksista on sekkipetokset. Yksinkertaisimmassa muodossaan tämä huijaus suoritetaan muuttamalla laillisesti kirjoitetun shekin vastaanottajan tietoja tai maksun määrää. Monimutkaisempiin järjestelyihin kuuluu sekin väärentäminen tai tyhjien sekkien hankkiminen varkauksin. Tällaiset petokset on yleensä suunnattu tilinomistajille. Tietyt muut haitat, mukaan lukien petolliset tilit ja tarkoituksellinen tilinylitys, vaikuttavat ensisijaisesti rahoituslaitokseen.

Monet pankit ovat lisänneet turvatoimenpiteitä suojellakseen itseään ja asiakkaitaan rahalaitosten petoksilta sekillä, mutta yksilöitä kannustetaan ryhtymään tiettyihin toimiin tiliensä suojaamiseksi edelleen. Esimerkiksi varkauksien estämiseksi on suositeltavaa lähettää kaikki sekit postitse ja vastaanottaa lukituista postilaatikoista. Kaikki luonnoksen kentät on täytettävä kokonaan viivoilla, jotka on piirretty kirjoittamisen lopusta kentän loppuun. On myös suositeltavaa käyttää sinistä kynää, koska mekaaninen kopiointi on vaikeampaa. Lisäksi pankkitiliotteiden ja henkilökohtaisten tietojen usein täsmäytys voi auttaa tunnistamaan petollisen toiminnan ja ryhtymään toimiin tulevia tapahtumia vastaan.

Pyrkiessään torjumaan rahoituslaitosten petoksia monet pankit ja asiakkaat päättävät harjoittaa liiketoimintaa sähköisesti. Tämä vähentää tarkistuspetosten mahdollisuutta, mutta luo mahdollisuuden tietokoneavusteisiin hyökkäyksiin. Useimmat taloudellisia tietoja käsittelevät laitokset ovat reagoineet tähän uhkaukseen loistavasti luomalla erittäin turvallisia verkkosivustoja. Rikolliset ovat kuitenkin vastanneet yrittämällä suunnitella tilinhaltijoita sen sijaan.

Sähköisen rahoituslaitoksen petos johtuu useimmiten tietojenkalastelusta. Tässä käytännössä rikollinen lähettää ihmisille sähköpostit, joissa on napsautettavat linkit vastaanottajien käyttämiin pankkeihin, verkkokauppoihin tai palveluyrityksiin. Nämä linkit eivät kuitenkaan johda varsinaisten yritysten verkkosivustoille, vaan sivut, jotka näyttävät olevan identtisiä laillisten sivustojen kanssa. Kun uhri on syöttänyt salasanatietonsa, huijari voi käyttää uhrin tiliä laillisella sivustolla. Tehokkain tapa torjua tällaista huijausta on se, ettei koskaan napsauta sähköpostissa olevaa linkkiä, vaan joko käy suoraan verkkosivustolla tai soita yritykselle.