Tarkista petos on laiton rikos, joka voi tapahtua useilla eri tavoilla. Jotkin shekipetoksiksi luokitellut järjestelmät ovat hyvin yksinkertaisia, kun taas toiset ovat paljon monimutkaisempia. Tässä on muutamia esimerkkejä erilaisista sekkipetoksista ja niiden toiminnasta.
Yksi yleisimmistä sekkipetoksista käyttää sekinpesuna tunnettua tekniikkaa sekin kasvomäärän muuttamiseksi. Esimerkkinä tilinhaltija kirjoittaa sekin, jonka määrä on tuhat Yhdysvaltain dollaria (USD). Sekin vastaanottaja käyttää tekniikoita muuttaakseen sekkiä niin, että maksettavasta summasta tulee kymmenentuhatta dollaria. Koska sekki on tilinomistajan tunnistettavissa oleva alkuperäinen väline ja valtuuttava allekirjoitus on ilmeisesti pätevä, pankeilla ei olisi syytä epäillä sekissä esiintyvää ongelmaa. Olettaen, että tilillä on tarpeeksi varoja muutetun sekin tyhjentämiseksi, vastaanottaja voi sitten ottaa rahat ja juosta. Onneton tilinomistaja saa tiedon petoksesta vasta sen jälkeen.
Toinen yleinen esimerkki sekkipetoksista on postin varastaminen. Tässä tilanteessa varkaat sieppaavat yrityksen myyjälle myöntämät kelvolliset sekit. Sekin nimellisarvo jätetään koskemattomaksi, mutta vastaanottajan tietoja muutetaan, jotta varas voi tallettaa shekin tilille, joka on perustettu rahan vastaanottamista varten. Tämäntyyppisen lähestymistavan paljastuminen voi kestää kauemmin, koska yritys ei voi tarkistaa mitään muuta kuin tarkistaa numerot ja summat ennen kuukausittaisen tilin täsmäytyksen aloittamista. Siihen mennessä varas on nostanut varat ja sulkenut vastaanottotilin.
Muunnelma tällaisista sekkipetoksista on varastaa kelvolliset sekit ja käyttää niitä luomaan väärennettyjä sekkejä, jotka voidaan nostaa mille tahansa summalle. Väärennetyt sekit aiheuttavat nykyään valtavan määrän sekkipetoksia. Tämäntyyppinen toiminta edellyttää nopeaa muutosta, koska yritys voi huomata, että shekki tyhjentää yritystilin sekillä, joka on sekvenssissä tai jonka nimellisarvoa ei ole otettu huomioon.
Viimeinen esimerkki sekkipetoksista on vanhanaikainen sekki. Tässä skenaariossa ei ole varas, joka varastaa sekkejä tai muuttaa niitä. Sen sijaan henkilö perustaa kaksi erillistä shekkitiliä. Sekki kirjoitetaan yhdelle tilille ja talletetaan toiselle tilille kattamaan muut toiselle tilille kirjatut sekit. Seuraavana päivänä sekki kirjoitetaan toiselle tilille ja talletetaan ensimmäiselle tilille. Tämä kattaa ensimmäisen pakatun sekin, joka oli aiemmin talletettu toiselle tilille edellisenä päivänä.
Perustelu on, että prosessia voidaan pitää ajan tasalla, kunnes palkka tai muu varojen lähde tulee läpi, ja sekkien pakkaaminen on tarpeetonta. Monet rehelliset ihmiset eivät tiedä, että tämä toiminta on itse asiassa petos, koska heidän tarkoituksenaan on saada kaikki tarkastukset lopulta hyväksi. Valitettavasti näin ei aina tapahdu. Todisteet sekkileikkauksesta voivat johtaa oikeudellisiin seurauksiin ja maksuihin, jotka eivät paranna yksilön taloudellista tilaa, joten tätä prosessia on vältettävä kaikin keinoin.
Yksi tärkeä keino välttää kaikenlaiset shekkipetokset on sekkien suojauspalvelujen hyvä käyttö. Paikallinen pankkisi voi auttaa sinua arvioimaan nykyisiä käytäntöjäsi ja ehdottamaan erilaisia työkaluja, jotka auttavat suojelemaan lähes kaikenlaisia sekkipetoksia. Monissa tapauksissa nämä palvelut ovat saatavilla maksutta, kun taas toiset voivat vaatia pientä maksua.