Terveydenhuoltosuunnitelmat voidaan jakaa tyyppeihin, ja sairausvakuutuksen ostavien ihmisten pitäisi tietää näiden suunnitelmien ero. Terveydenhuoltosuunnitelmien määrittelyssä voi olla joitain ongelmia, koska jotkut terveydenhuollon organisaatiot (HMO) kutsuvat politiikkaansa “suunnitelmiksi”, kun taas toiset yritykset voivat kutsua erityyppisiä sairausvakuutuksia “vakuutuksiksi”. On tarkoituksenmukaista käyttää termiä suunnitelma viittaamaan useimpiin sairausvakuutustyyppeihin Yhdysvalloissa.
Terveydenhuoltosuunnitelma voidaan määritellä vakuutusmenetelmäksi, jossa ihmiset järjestävät tietyn summan maksuja saadakseen merkittävästi alemman hinnan kattavuuden useimpiin lääketieteellisiin tarpeisiin. Suunnitelmat voivat vaihdella, ja niissä voi olla esimerkiksi elinikäisiä enimmäismääriä tai kattavuusrajoja, vakuutuksen poissulkemisia, vähennyskelpoisia etuja, jotka on täytettävä ennen kuin rahat palautetaan vakuutetuille tai palveluntarjoajille, ja takaisinmaksuja. Jälkimmäinen on yleinen monissa terveydenhuoltosuunnitelmissa ja viittaa tiettyyn palvelumaksun määrään, kuten lääkärikäynteihin.
Ihmisillä voi olla pohjimmiltaan neljänlaisia terveydenhuoltosuunnitelmia. Suuret lääketieteen, terveydenhuollon organisaatiot (HMO), Preferred Provider Organisations (PPO) ja Point of Service (POS) -suunnitelmat. Joillakin ihmisillä voi olla muunlaista terveydenhuoltoa, kuten sairausvakuutus tai katastrofivakuutus. Alennussuunnitelmat voivat auttaa alentamaan joitakin palveluita, ja katastrofaaliset suunnitelmat kattavat yleensä vain terveydenhuollon, kun hoito tulee erittäin kalliiksi.
Suuria sairauksia voidaan joskus kutsua perinteiseksi sairausvakuutukseksi. Tässä mallissa ihmiset näkevät valitsemansa lääkärit ja maksavat heille, kun he saavat palveluja. Sitten he jättävät vakuutuksensa saadakseen takaisin tietyn summan maksustaan. 80% maksusta on yhteinen korvaus.
Suurissa lääketieteellisissä suunnitelmissa ihmisillä on usein omavastuu, joka heidän on täytettävä ennen kuin sairausvakuutus maksaa korvauksia, ja omavastuu yleensä uusitaan vuosittain. Tämäntyyppiset suunnitelmat voivat poissulkea kattavuuden, mutta ne tarjoavat huomattavan valinnan, missä lääketieteen tarjoajissa nähdä. Niistä on tullut harvinaisempia, kun otetaan käyttöön muunlaisia terveydenhuoltosuunnitelmia.
Vaihtoehtoinen malli on HMO, joka rajoittaa pääsyä ja tekee sopimuksia tiettyjen palveluntarjoajien kanssa. Tämän tyyppisessä suunnitelmassa ihmiset näkevät lääkäreitä tai muita terveydenhuollon työntekijöitä ja laitoksia, jotka sopivat HMO -suunnitelman kanssa. Kun he tarvitsevat tapaamista asiantuntijoiden kanssa, he voivat myös valita asiantuntijapalvelujen tarjoajien luettelosta, ja vain harvoissa tapauksissa ihmiset voivat nähdä asiantuntijoita, jotka eivät ole sopimuksen kanssa. He voivat vaatia hyväksynnän erikoislääkärin vastaanotolle tai suunnitellun sairaalahoidon saamiseksi, jos he haluavat korvausta hoidosta.
Useimmissa HMO -järjestelmissä ihmisillä voi olla pieni omavastuu, mutta heillä on taipumus maksaa korvauksia osana kustannuksiaan. Heidän ei yleensä tarvitse pyytää korvausta, koska lääketieteen ammattilaiset hakevat lisävelkaa sairausvakuutusyhtiölle. Tämä voi tarkoittaa, että velvollisuus maksaa lääketieteellisistä palveluista alkaa ja päättyy lisämaksulla, mikä voi olla kätevää.
PPO on samanlainen kuin HMO -suunnitelma, paitsi että ihmiset voivat halutessaan nähdä asiantuntijoita ensisijaisten palveluntarjoajien luettelon ulkopuolella. Kun he tekevät, suunnitelma toimii kuin suuri sairausvakuutus ja maksaa prosenttiosuuden henkilön kustannuksista. Useimmat ihmiset käyttävät ensisijaista palveluntarjoajaa, mikä tarkoittaa, että he maksavat lisämaksuja aivan kuten HMO: ssa. Yksi ero on, että lähetteitä ei yleensä tarvita asiantuntijoiden näkemiseen.
Huoltosuunnitelma on hybridi HMO/PPO -suunnitelma. Ihmiset ovat valinneet palveluntarjoajat, mutta he tarvitsevat yleensä lähetteitä asiantuntijoiden luo. Ilman lähetteitä he voivat olla vastuussa kaikista erikoishoidon kustannuksista. He voivat nähdä asiantuntijan terveyssuunnitelmaverkostossa tai sen ulkopuolella, mutta yleensä he tarvitsevat lähetteen ensin.
Useimmat näistä terveydenhuoltosuunnitelmista vaativat säännöllistä maksua. Ihmiset voivat saada suunnitelman työnsä, ammatillisen yhdistyksen, yksityisesti tai joidenkin valtion terveysohjelmien kautta. Suurin osa suunnitelmista tulee yksityisiltä vakuutusyhtiöiltä, ja käytettävissä olevien suunnitelmien tyyppi voi vaihdella. PPO: t ja postilaitokset ovat yleensä hieman kalliimpia kuin HMO: t, ja suuret lääketieteelliset voivat vaihdella kattavuuden hinnoissa.