Henkilökohtainen pankkiiri on rahoituslaitoksen edustaja, joka auttaa tiettyjä asiakkaita hallitsemaan omaisuuttaan, mukaan lukien kiinnitykset, säästöt, shekit ja rahamarkkinatilit sekä talletustodistukset (CD). Henkilökohtainen pankkiiri tutkii asiakkaan omaisuuden, ehdottaa lisäpankkipalveluja ja tarjoaa ratkaisuja, kun sitä kuullaan taloudellisista tarpeista. Toisin kuin rahoitussuunnittelija tai -välittäjä, joka saattaa antaa tietoja monista vaihtoehdoista, henkilökohtainen pankkiiri on kiinnostunut vain varoista ja talletuksista, joita asiakkaalla on edustamassaan pankissa. Tämä voi olla erityinen asema joissakin pankeissa, ja siihen liittyy yleensä erityiskoulutusta.
Perustehtävät
Erityisesti suuret pankit tarjoavat asiakkailleen laajan valikoiman palveluita, tilejä ja lainoja. Monet asiakkaat eivät pysty määrittämään, mitkä palvelut sopivat parhaiten heidän taloudellisiin tarpeisiinsa, ja hakevat pankin edustajalta selvennystä ja neuvoja. Henkilökohtaiset pankkiirit pyrkivät luomaan ja ylläpitämään vahvoja suhteita asiakkaisiinsa ja jopa ottamaan ennakoivasti yhteyttä asiakkaisiin suositusten kanssa ja käymään heidän yrityksissään.
Rahoituslaitokset odottavat, että henkilökohtaiset pankkiirit myyvät rahoitustuotteita ja -palveluja asiakkaille tai ohjaavat ne muille pankin alueille. Tämän seurauksena pankit tarjoavat tavallisesti henkilökohtaisille pankkiireille kannustimia, kuten myyntiä ja viittausbonuksia peruspalkan lisäksi. Henkilökohtaisten pankkiirien on kyettävä ratkaisemaan vaikeat tilanteet nopeasti ja tehokkaasti ja samalla varmistamaan asiakastyytyväisyys.
Lisäpalvelut asiakkaalle
Asiakkaat saavat yleensä apua ja neuvoja lainahakemusten täyttämisessä ja saattavat jopa huomata, että lainahakemusprosessia voidaan virtaviivaistaa henkilökohtaisen pankkiirin ohjauksella. Lisäksi henkilökohtainen pankkiiri auttaa asiakkaita päättämään, mitkä tilit ja investoinnit voivat tuottaa eniten hyötyä, ja opastaa sitten tarvittavissa hakumenettelyissä. Kyseenalaiset tilimaksut voidaan selittää ja poistaa tehokkaasti ilman, että sinun on soitettava automaattiseen asiakaspalvelunumeroon, ja tilin automaattisia veloituksia ja hyvityksiä voidaan seurata asiakkaan puolesta.
Henkilökohtaisten pankkiirien tehtävät
Laskijat, lainanhoitajat ja sivuliikkeiden johtajat voivat kaikki olla henkilökohtaisia pankkiireja, vaikka monet pankit palkkaavat ja kouluttavat yksilöitä nimenomaan tähän tehtävään. Tavoitteena on tarjota yksilöllistä asiakaspalvelua, joka on räätälöity tietyn asiakkaan pankkitarpeisiin. Vauraiden asiakkaiden auttaminen tilien hallinnassa on palvelu, joka on jo pitkään ollut saatavilla muodossa tai toisessa.
Viime vuosina varallisuutta ei kuitenkaan enää tarvita henkilölle, joka pyytää henkilökohtaista pankkiirin neuvoa. Pankit voivat tarjota henkilökohtaisen pankkiirin palveluita kaikille asiakkaille, jotka tarvitsevat lainaa tai jotka sijoittavat CD -levyihin tai rahamarkkinatilille. Asiakkailta ei yleensä veloiteta lisämaksuja henkilökohtaisen pankkiirin neuvonnasta, kunhan vähimmäissaldo säilytetään rahoituslaitoksen kanssa.
Koulutus pankkiireille
Henkilökohtaisten pankkiirien on tunnettava kaikki saatavilla olevat laina-, tili- ja palveluvaihtoehdot, nykyiset korot ja ennustetut trendit voidakseen neuvoa asiakasta oikein. Pankit tarjoavat yleensä henkilökohtaisille pankkiireille usean viikon koulutusta, jotta he voivat tutustua laitoksen erityisiin tuotteisiin ja palveluihin. Monilla henkilökohtaisilla pankkiireilla on myös rahoitusalan koulutus ja aiempaa kokemusta pankkitoiminnasta.