Henkilökohtainen talousasiantuntija on kirjanpitäjä, joka auttaa yksilöitä suunnittelemaan ja hallitsemaan taloudellisia resurssejaan. Henkilökohtaisen talousasiantuntijan erityisnimi on tarkoitettu kirjanpitäjille Yhdysvalloissa, jotka saavat useita tuhansia tunteja kokemusta ja läpäisevät kirjallisen kokeen. Yleensä virkanimi voi koskea lisensoitua ammattilaista missä tahansa maassa, joka tarjoaa ensisijaisesti taloussuunnittelupalveluja. Useimmat asiantuntijat työskentelevät kirjanpitoyrityksissä ja konsultointiyrityksissä, vaikka osa kokeneista työntekijöistä on itsenäisiä ammatinharjoittajia.
Talousasiantuntijoilla on asiantuntemusta rahan säästämisen, älykkäiden investointien ja tulevaisuuden suunnittelun periaatteista. He työskentelevät yksilöiden ja perheiden kanssa arvioidakseen nykyistä taloudellista tilannettaan ja auttaakseen heitä määrittämään pitkän ja lyhyen aikavälin tavoitteet. Asiantuntijat määrittävät asiakkaidensa varat ja velat määrittääkseen niiden nettovarallisuuden ja spekuloivat, miten tilanteet voivat muuttua tulevaisuudessa tulojen muutosten, eläkkeelle siirtymisen ja investointien perusteella. Asiantuntija voi työskennellä asiakkaan kanssa lyhyen ajan saadakseen taloudellisen tilanteensa järjestykseen, mutta useimmat ammattilaiset säilyttävät saman asiakaskunnan monta vuotta säätääkseen ja ylläpitääkseen suunnitelmiaan tarpeen mukaan.
Eläkerahastojen, säästötilien, sijoitussalkkujen ja lopullisen testamentin perustamiseen liittyvät yksityiskohdat ja paperityö ovat liikaa monien ihmisten hoidettavaksi yksin. Henkilökohtainen talousasiantuntija voi hoitaa suurimman osan näistä tehtävistä määrittämällä, kuinka paljon rahaa asiakas tarvitsee eläkkeelle siirtymisen jälkeen, ja valitsemalla sopivimmat keinot resurssiensa jakamiseen. Lisäksi henkilökohtainen talousasiantuntija voi laatia ja toimittaa asiakkaan verolomakkeet parhaan mahdollisen tuloksen varmistamiseksi.
Yksilön, joka haluaa tulla henkilökohtaiseksi talousasiantuntijaksi, on yleensä hankittava vähintään kandidaatin tutkinto kirjanpidosta. Yhdysvalloissa ammattilainen voi ansaita CPA (Certified Personal Accountant) -todistuksen läpäisemällä vaaditut valtion ja kansalliset kokeet. CPA: n on hankittava vähintään 3,000 tuntia kokemusta henkilökohtaisista talousasioista, jatkettava täydennyskoulutuskursseja ja läpäistävä lisäkokeen tullakseen henkilökohtaiseksi talousasiantuntijaksi.
Tilintarkastajalla, joka saa useita vuosia kokemusta alalta, on yleensä monia etenemismahdollisuuksia. CPA kirjanpitoyrityksessä, joka on erinomainen työssään, voi olla vanhempi konsultti, joka työskentelee arvostetuimpien asiakkaiden kanssa ja valvoo yrityksen muiden ammattilaisten työtä. Monet henkilökohtaiset talousasiantuntijat päättävät avata omia käytäntöjään, joissa he voivat määrittää omat aukioloaikansa ja palkata henkilökuntaa.