Kulutusluottoneuvonta on konsultointipalvelu, jonka avulla velkaantuneet voivat saada taloudellista neuvontaa velanhoitoalan asiantuntijoilta. Luottoneuvoja arvioi yleensä velkaantuneen henkilön taloudellisen tilanteen ja kouluttaa häntä mahdollisista vaihtoehdoista tilanteen parantamiseksi. Kulutusluottoneuvonnan hakeminen ei saisi merkittävästi heikentää luottotietojasi, vaikka se voi estää yksittäisiä lainanantajia myöntämästä luottoa. Ennen kulutusluottoneuvontayrityksen palvelujen ottamista velkaantuneen on varmistettava, että yritys on laillinen.
Joskus luottokortin käytöstä, autolainoista, asuntolainoista, opintolainoista ja monista muista mahdollisista lähteistä johtuva velka voi kasvaa vaikeasti hallittavalle tasolle. Kulutusluottoneuvonta on neuvontapalvelu, joka tarjoaa taloudellista neuvontaa niille, joilla on hallitsematon velka. Yhteistyössä velanhallinta -asiantuntijan kanssa velkaantunut henkilö voi luoda suunnitelman velansa hoitamiseksi.
Yleensä kulutusluottoneuvonta alkaa johdantoistunnolla, jossa velkaantunut henkilö esittelee velka -neuvonantajalleen asiakirjoja, kuten velkojalausunnot ja tulotodistuksen. Velka -neuvonantaja analysoi nämä asiakirjat ymmärtääkseen täysin velkaantuneen henkilön taloudellisen tilanteen. Tämän taloudellisen tilanteen perusteella neuvonantaja kouluttaa velkaantunutta henkilöä mahdollisista vaihtoehdoista velansa hoitamiseksi.
Tapauksissa, joissa velkaantunut henkilö voi hoitaa velkansa yksin, hän voi tarvita vain yhden kulutusluottoneuvonnan, jonka aikana hänen neuvonantajansa auttaa häntä laatimaan talousarvion ja velanmaksutavoitteet. Jos henkilöllä on erittäin suuri velka verrattuna hänen tuloihinsa, hänen on ehkä ryhdyttävä jyrkempiin toimenpiteisiin tullakseen velattomaksi. Hänen luottoneuvoja voi suositella konkurssihakemusta tai velanhoitosuunnitelman (DMP) luomista. DMP: ssä luottoneuvonta huolehtii yksilön velkojen hallinnasta ja neuvottelee joskus velkojien kanssa maksujen alentamisen tai korkojen alentamisen varmistamiseksi. Sen sijaan, että velkojainen maksaisi velkojilleen erikseen, velkaantunut henkilö maksaa sitten yhden kuukausimaksun luottoneuvontalaitokselleen.
Monet ihmiset ovat huolissaan siitä, että kulutusluottoneuvonnan hakeminen heikentää heidän luottotietojaan. Vaikka se, että joku on hakenut neuvontaa, merkitään yleensä luottotietoihisi useiden vuosien ajan, useimmissa maissa se ei vaikuta suoraan luottotietoihin. On kuitenkin huomattava, että yksittäiset lainanantajat voivat halutessaan hylätä lainahakemuksen niille, jotka ovat aiemmin hakenut luottoneuvontaa.
Ennen kuin otat käyttöön kulutusluottoneuvontapalvelut, on tärkeää varmistaa, että neuvontayritys on laillinen. Useimmissa maissa lailliset yritykset tarjoavat palveluitaan ilmaiseksi tai maksavat vain pienen maksun. Monissa maissa on kansallisia virastoja velanhoitoon. Lailliset neuvontayritykset on yleensä rekisteröity maansa velanhoitotoimistoon.