Laina -asiantuntija on henkilö, joka käsittelee henkilökohtaisia ja kaupallisia lainoja. Hän työskentelee yleensä pankissa tai lainalaitoksessa, vaikka joillakin yrityksillä, kuten kiinteistöyrityksillä ja autoliikkeillä, on omia laina-asiantuntijoita auttamaan asiakkaita. Lainaprosessi voi olla pitkä ja monimutkainen, ja laina -asiantuntija pyrkii yksinkertaistamaan vaiheita ja mahdollisesti lyhentämään odotusaikaa saadakseen tietää, hyväksytäänkö vai evätäänkö varat.
Joidenkin laina -asiantuntijoiden odotetaan pyytävän lainahakemuksia nykyisiltä asiakkailta tai suorittavan kylmäpuhelut. Jälkimmäinen myyntimenetelmä tarjoaa lainoja kuluttajille, joiden demografiset tiedot tai lainahistoriat perustuvat hyviin näkymiin. Jos asiantuntijalta vaaditaan myyntiä, hänen on oltava valmis pitämään muodolliset myyntiesitykset. Näitä ovat usein kaaviot, kaaviot ja esitteet, jotka kuvaavat prosessia, hyväksymismenettelyjä ja lainausvaihtoehtoja, kuten ilmapallomaksut ja muuttuvat sekä kiinteät korot.
Useimmat asiantuntijat keskittyvät kuitenkin vain lainojen käsittelyyn. Tässä asemassa olevat ihmiset auttavat yleensä kaikissa lainanantoon liittyvissä asioissa alustavien asiakirjojen täyttämisestä siihen, että kaikki asianosaiset allekirjoittavat sulkemisasiakirjat. Tällä välin hän on yleensä käytettävissä neuvomaan menettelyistä ja suosittelemaan vaihtoehtoja luottoluokitusten saamiseksi tai parantamiseksi.
Erinomaiset viestintätaidot voivat auttaa menestymään laina -asiantuntijana. Selkeä ja tiivis vuorovaikutus asiakkaiden, lainanantajien ja luottotietotoimistojen kanssa on suuri osa työtä. Luovat neuvottelukyvyt ovat myös laina-asiantuntijan arvostettuja ominaisuuksia.
Esimerkillisen ja empaattisen asiakaspalvelun tarjoaminen voi auttaa varmistamaan, että asiantuntija menestyy. Vaikka lainaprosessi aluksi epäonnistuu, hän voi olla henkilö, jonka asiakas haluaa auttaa tulevissa lainayrityksissä. Jos hän rakentaa luottamusta ja lisää luottamusta kykyihinsä, hänen asiakkaat todennäköisesti myös ohjaavat ihmisiä hänen luokseen lainaustarpeidensa vuoksi.
Viestinnän ja asiakaspalvelun taitojen lisäksi asiantuntijalta edellytetään usein hyvää yksityiskohtien tarkastelua ja organisointia. Hän tarkistaa useiden asiakirjojen paikkansapitävyyden ja tappaa yleensä useita lainahakemuksia kerralla. Huomio yksityiskohtiin ja hyvä organisointi auttavat välttämään viivästyksiä lainaprosessissa, mikä voi johtaa siihen, että asiakas jää paitsi hyvästä korosta tai jopa menettää kiinteistötarjouksen.
Laina -asiantuntijalta vaaditaan vain korkeakoulututkinto, vaikka kirjanpidon, lainankäsittelyn, asiakassuhteiden tai lainauskäytäntöjen kurssityö on toivottavaa. Pankki- tai lainausympäristön tausta katsotaan myös hyödyksi niille, jotka etsivät asemaa tällä alalla.