Henkivakuutuksenottaja on vakuutusyhtiön työntekijä, joka arvioi potentiaalisten asiakkaiden riskin ja päättää, myönnetäänkö vakuutus vai ei. Tämä työ edellyttää, että vakuutuksenottaja tarkistaa sovellukset ymmärtääkseen täysin asiakkaan sairaushistorian. Vakuutuksenantajat kuulevat usein myös asiantuntijoita saadakseen täydellisen kuvan hakijan terveydestä ja käyttävät monimutkaisia tietokoneohjelmia henkivakuutusten arviointiprosessin tueksi. Vakuutuksenantajan on myös oltava vakuutusyhtiön vakuutusten asiantuntija, jotta hän voi hyväksyä, hylätä tai muuttaa ehdotettua henkivakuutusta.
Henkivakuutuksenantajan ensimmäinen tehtävä on kerätä ja tarkistaa vakuutusturvahakemukset. Tämä on aikaa vievä prosessi, joka edellyttää hakijan iän, terveydentilan ja ammatillisen historian tarkkaa seurantaa. Vakuutuksenantajat ottavat usein yhteyttä hakijoihin saadakseen selvennyksiä tarvittaessa. Henkivakuutuksenottajat etsivät sovelluksesta riskin merkkejä, kuten terveysongelmia tai vaarallisia ammatteja, jotka voivat johtaa siihen, että vakuutus lunastetaan varhaisessa vaiheessa.
Jos kysymys ilmenee hakemusten tarkasteluprosessin aikana, henkivakuutuksenottaja saattaa vaatia asiantuntijaneuvontaa saadakseen täydellisemmän kuvan hakijan riskistä. Lääkärin kutsuminen on yleinen tapa ymmärtää paremmin monimutkainen sairaushistoria, josta vakuutuksenantaja ei ole varma. Vakuutuksenantajan on tehtävä huolelliset muistiinpanot ja lisättävä nämä huomautukset hakijan asiakirjaan. Myös muita ammatillisia konsultteja, kuten psykologeja tai tiettyjä työasiantuntijoita, voidaan kuulla.
Tietokoneohjelmat, jotka auttavat arvioimaan riskejä, ovat tärkeä osa henkivakuuttajan työtä. Nykyaikaiset vakuutusyhtiöt käyttävät kehittyneitä ohjelmistoja päätöksenteossa. Vakuutuksenantajan vastuulla on ymmärtää täysin, miten näitä työkaluja käytetään parhaiten. Riskitekijöiden, kuten iän ja lääketieteellisten tekijöiden, syöttäminen on tärkeää. Vakuutusliiketoiminnan kriittinen tehtävä on tietää, miten lukea tulokset oikein ja tehdä päätös näiden tekijöiden perusteella.
Menestyvä henkivakuuttaja tuntee henkivakuutusyhtiön eri politiikat. Tämä edellyttää, että vakuutukset on luettava ja että vakuutuksenottajalla on oltava perinpohjaiset tiedot teknologisista vakuutusehdoista ja oikeudellisista sanamuodoista. Tämä asiantuntemus auttaa arvioimaan hakijan riskiä.
Kun kaikki tiedot on kerätty ja tarkistettu oikein, henkivakuuttajan on tehtävä lopullinen päätös. Jos hakija ei aiheuta riskiä lunastaa vakuutusta aikaisin, hakemus hyväksytään. Jos hakija on liian suuri riski, vakuutus hylätään. Monissa tapauksissa vakuutuksenottaja tekee muutoksia muuttaakseen vakuutustaan siten, että se vaarantaa vakuutuspäätöksen.