Luottotappio on tapa, jolla yksilöt voivat nostaa luottopisteensä pudotusta sisällyttämällä ne tileille, joilla on erinomaiset pisteet. Jos luottotietojen laskemisesta vastaavat viranomaiset tunnustavat tämän käytännön, se voi olennaisesti parantaa huonon luottotason henkilön luottotietoja, jolloin he voivat saada lainoja ja muita luottoja edullisin hinnoin. Luottotappelu voi parantaa luottokelpoisuutta vain, jos kyseinen henkilö on hyvän luottotason henkilön, kuten puolison, lapsen tai vanhemman, läheinen suhde. Joissakin tapauksissa luottoyhtiöt sallivat kuluttajien ostaa tiensä vieraiden luottotileille, mikä on kyseenalainen käytäntö, joka ei useinkaan paranna pisteitä.
Kun henkilöllä on huono luottoluokitus, se voi olla vakava taloudellinen onnettomuus. Tällaiset ihmiset eivät usein pysty saamaan rahoitusta suuriin menoihinsa elämässään, mikä voi pahentaa heidän jo nyt vaarallista taloudellista asemaansa. On olemassa tiettyjä käytäntöjä, jotka voivat mahdollistaa jonkinlaisen luottotuloksen parantamisen. Yksi tällainen käytäntö on luottotappiointi, jonka avulla heikot luottotiedot voivat hyötyä parempia.
Luottotappiointi on mahdollista, jos henkilöllä on huono luotto, mutta hänellä on perhesuhde jonkun paljon paremmassa asemassa olevan henkilön kanssa. Jos näin on, he voivat “ottaa takaisin” hyvällä tilillä nimittämällä kyseisen henkilön luoton valtuutetuksi käyttäjäksi. Tämän seurauksena tilin positiivinen asema, kun sitä käytetään säästäjän matalaan luottotietoon, nostaa sitä.
Luottotappion käytännössä on joitain haittoja molemmille osapuolille. Henkilö, jolla on huono luotto, menettää usein vapauden tehdä taloudellisia päätöksiä itse, koska hänen on huolehdittava siitä, miten heidän toimintansa vaikuttaa heidän suhteeseensa. Sitä vastoin hyvän maineen omaavan henkilön on oltava varovainen siitä riskistä, jonka mukaan tiliä takavarikoiva henkilö voi alentaa hyvää luottoluokitustaan jatkamalla käytäntöjä, jotka ovat johtaneet heikkoon luottotietoon.
Useimmissa tapauksissa luottotappijärjestelmän valtuutetun käyttäjän on oltava joku, jolla on läheinen sukulainen luottokelpoiseen henkilöön. Jotkut luottoyhtiöt sallivat maksua vastaan huonon luottotavan saaneiden henkilöiden kanssa luottokelpoisia ihmisiä, vaikka näiden kahden välillä ei olisi henkilökohtaista suhdetta. Tämä käytäntö asuu kuitenkin usein laillisella harmaalla alueella, ja monet luottolaitokset ovat ryhtyneet toimiin varmistaakseen, että tämä ei paranna maksun saaneiden luokitusta.