Jos eläkkeelle siirtyminen on lähitulevaisuudessa, on joitain asioita, joita sinun tulee miettiä ennen kuin ryhdyt ryhtymään. Eläkkeelle jääminen voi olla pelottavaa kaikille, mutta erityisesti niille, jotka lähestyvät aikaa ilman vakaata suunnitelmaa. Tässä on muutamia asioita, jotka sinun tulee ottaa huomioon ennen eläkkeelle siirtymistä.
Hanki mahdollisimman paljon eläkeneuvontaa. Keskustele taloussuunnittelijan kanssa tai osallistu eläkkeelle työpajoihin saadaksesi paremman käsityksen siitä, mitä odottaa ja miten lähestyä suunnittelua. Yritä saada prosessi vähintään vuosi ennen varsinaista eläkkeelle siirtymispäivääsi, joten sinulla on tarpeeksi aikaa tehdä muutoksia tarvittaessa. Itse asiassa asiantuntijat suosittelevat, että aloitat suunnittelun neljästä viiteen vuotta ennen eläkkeelle siirtymistä, jotta voit käydä läpi koko prosessin omaan tahtiisi sen sijaan, että huolehtisit siitä laajasti.
Määritä, mitä kuluja sinulla on eläkkeelle siirtymisen jälkeen. Onko sinulla maksamattomia lainoja tai luottokorttivelkoja? Maksetaanko asuntolaina kokonaan eläkkeelle mennessä? Miten aiot elää eläkkeelle jäämisen jälkeen? Aiotko matkustaa ja jos niin kuinka usein? Aiotko käyttää rahaa harrastuksiin? Missä aiot asua? Pidätkö nykyisen kotisi vai aiotko pienentää?
Kehitä suunnitelma. Jos aiot jatkaa osa-aikatyötä eläkkeelle siirtymisen jälkeen, saatat saada jonkin verran terveysturvaa tai lisätuloja. Joka tapauksessa sinun on haettava sosiaaliturvaetuuksia vähintään kolme kuukautta ennen varsinaista eläkevuotta. Sinun on myös tutkittava sosiaaliturvaetuuksia, valtion eläkejärjestelyjä ja henkivakuutusturvaa tietääksesi, mitä odottaa eläkkeelle siirtymisen jälkeen.
Eläkkeelle jääminen ilman hätävaroja on yleinen virhe. Jokapäiväiseen elämään tarvittavan rahan lisäksi voit suunnitella tietyn summan kiireellisiin tilanteisiin, kuten odottamattomiin matkakuluihin, auton tai talon korjaamiseen ja jopa ensiapuun. Jos sinulla on erillinen hätärahasto, sinun ei tarvitse uppoutua säästöihisi.
Toinen kysymys, joka sinun on kysyttävä itseltäsi ennen eläkkeelle siirtymistä, on se, oletko valmis eläkkeelle sekä taloudellisesti että emotionaalisesti? Jotkut ihmiset eivät käsittele eläkkeelle siirtymistä hyvin, joten saatat olla parempi siirtyä osittain eläkkeelle sen sijaan, että tekisit kaiken kerralla.