Yleisesti ottaen taloussuunnittelupalveluissa on paljon rahaa: rahat vaihdetaan, sijoitetaan ja ansaitaan – usein vain muutaman minuutin sisällä. Kun henkilö säilyttää taloussuunnittelijan palvelut, osa rahoista menee välttämättä suunnittelijalle. Useimmat rahoitussuunnittelijat ympäri maailmaa käyttävät maksupohjaista maksujärjestelmää. Palkkiopohjaiset taloussuunnittelupalvelut ansaitsevat suunnittelijoille rahaa lukuisista transaktioihin liittyvistä maksuista. Osa näistä palkkioista on sijoittajan maksamia, mutta osa maksetaan usein joukkovelkakirja- tai osakevälittäjien palkkioiden muodossa.
Maksuperusteisessa taloussuunnitteluskenaariossa talouskonsultti ansaitsee yleensä rahaa useista lähteistä. Ensimmäinen on tietysti asiakas, rahoitussuunnitelman kohde. Asiakkaalle peritään tyypillisesti palvelumaksu jollakin kolmesta eri tavalla.
Kiinteä maksu tarkoittaa, että asiakas maksaa palveluista etukäteen tietyn summan, joka usein lasketaan prosentteina sijoitettavasta kokonaissummasta. Prosenttiperusteinen palkkio tarkoittaa, että taloudellinen neuvonantaja saa tietyn prosenttiosuuden sijoitetun salkun arvosta, yleensä vuoden lopussa. Jos investointi on kasvanut, suunnittelijalle maksetaan enemmän; päinvastoin, jos se on kutistunut, suunnittelijalle maksetaan vähemmän. Lopuksi asiakkaat voivat pitää monen taloussuunnittelijan palvelut tuntiperusteisesti, mikä usein tarkoittaa, että heiltä veloitettava palkkio on suunnittelijan neuvontapalveluiden tuntihinta.
Suunnittelijasta riippuen palkkiot voidaan laskea myös tapahtumakohtaisesti. Uusien osakkeiden ostamisesta, osakkeiden kaupankäynnistä tai rahan siirtämisestä tilien välillä voidaan periä palvelumaksu suunnittelijasta riippuen. Vaikka transaktiopalkkiot ovat tyypillisesti pieniä, ne voivat kasvaa nopeasti, jos useita tapahtumia tehdään samanaikaisesti tai jos asiakas siirtää usein sijoituksia.
Palkkiopohjaisen taloussuunnittelun ansiosta taloussuunnittelijat voivat yleensä periä myös palkkion kaltaisia palkkioita rahastoyhtiöiltä. On erittäin kiistanalaista, pitäisikö rahoituskonsultin eettisesti sallia saada takaiskua asiakkaalle suosittelemasta rahastosta. Monet kuluttajien puolestapuhujat väittävät, että provisiopohjaiset maksut rohkaisevat suunnittelijoita käyttämään energiaansa tuottoisimpien rahastojen myyntiin sen sijaan, että he luovat asiakkaan henkilökohtaisiin taloudellisiin tavoitteisiinsa räätälöidyn rahoitussuunnitelman. Neuvoja tulee antaa asiakkaan yksilöllisen tilanteen perusteella, kriitikot väittävät, ei sen perusteella, mitkä valinnat tuovat suunnittelijalle enemmän rahaa.
Kiistan välttämiseksi useimmat maksulliset taloussuunnittelupalvelut paljastavat kaikkien palkkioiden ja maksujen lähteet kirjallisesti. Neuvojien tulee myös vastata maksuihin liittyviin kysymyksiin rehellisesti, jos niitä kysytään. Termi “maksuperusteinen” tarkoittaa monella tapaa sitä, että taloussuunnittelupalveluihin voisivat ainakin vaikuttaa ulkopuoliset toimeksiannot. Puhtaasti asiakkaan maksamaa taloussuunnittelua kutsutaan maksulliseksi taloussuunnitteluksi.
Vaikka ne kuulostavat samanlaisilta, maksullinen taloussuunnittelu ei ole sama asia kuin maksullinen taloussuunnittelu. Henkilökohtainen taloussuunnittelu, joka on nimetty maksulliseksi, tarkoittaa, että suunnittelija ansaitsee rahaa vain asiakkaan kautta. Maksusuunnittelijat eivät saa vastaanottaa maksuja tai ottaa vastaan kannustimia rahaston ylläpitäjiltä tai joukkovelkakirjojen myyjiltä.
Vain maksulliset taloussuunnittelijat ovat vähemmistössä taloussuunnittelun maailmassa. Siitä huolimatta he ovat edelleen eräitä äänekkäimpiä taloussuunnittelun eettisten sääntöjen ja pakollisten maksujen ilmoittamisen kannattajia. Yhdysvalloissa valinnainen jäsenjärjestö, joka tunnetaan nimellä National Association of Personal Financial Advisors tai NAPFA, tarjoaa rekisterin kaikista vahvistetuista maksullisista suunnittelijoista ja tarjoaa laajan suosittelupalvelun. Yhdistys harjoittaa myös lobbaustoimintaa muuttaakseen ja muuttaakseen olemassa olevia lakeja ja määräyksiä poistaakseen edes havaitut eturistiriidat taloussuunnittelualalla ja vaatiakseen taloussuunnittelijoita olemaan täysin ennakkoluuloisia laskutus- ja maksulähteistään.