Rahanpesun torjunta (AML) on pyrkimys lopettaa rahanpesun laiton käytäntö, jossa rikollinen valehtelee varojensa lähteestä. Rahanpesun vastaisten suuntaviivojen mukaan rahoituslaitosten on ryhdyttävä toimiin varmistaakseen organisaationsa läpi kulkevien suurten rahasummien alkuperän ja ilmoitettava epäilyttävästä toiminnasta. Näistä säännöistä tuli erityisen tärkeitä Yhdysvalloissa Patriot Actin voimaantulon jälkeen vuonna 2001, vaikka useissa maissa on käytössä rahanpesun vastaiset ohjeet. Rahanpesua käsittelevä Financial Action Task Force (FATF) luo politiikkaa, joka auttaa sen jäseniä, mukaan lukien yli 30 maata, torjumaan rahanpesua.
Eri maiden hallitukset korostavat rahanpesun vastaista sääntelyä, koska useimmissa tapauksissa rahanpesu saadaan laittomasti. Esimerkiksi jotkut rikolliset ansaitsevat rahansa toiminnalla, joka on laitonta useimmilla alueilla, kuten huumekauppa, prostituutio ja uhkapelit. Lisäksi monet ihmiset pesevät rahaa päästäkseen eroon tuloverosta. Se oli terrorismi, joka sai Yhdysvaltain hallituksen antamaan Patriot Actin. Tämä asetus antaa valtion virkamiehille vapauden tarkastella epäilyttävää toimintaa, jotta heillä on mahdollisuus lopettaa terroristien rahoittajat.
Rahoituslaitosten on noudatettava rahanpesun vastaisia määräyksiä. Heidän on tarkistettava asiakkaiden henkilöllisyys ja seurattava rutiininomaisesti tapahtumia. Yksi tärkeimmistä rahanpesun torjuntatyökaluista, joita useimmat pankit käyttävät, on valuuttatapahtumaraportti (CTR), joka on lomake, joka on täytettävä jokaisesta tietyn summan rahan nostosta, talletuksesta ja tilisiirrosta. Yhdysvalloissa summa vuonna 2011 oli 10,000 XNUMX dollaria, vaikka määrä voi vaihdella maittain, ja jotkin maat eivät vaadi tätä lomaketta ollenkaan. Tyypillinen napsautussuhde sisältää verotiedot, asiakkaan henkilötiedot ja sen, onko pankkityöntekijä pitää tapahtumaa epäilyttävänä.
Useimmat pankit käyttävät rahanpesun vastaisia ohjelmistoja auttaakseen heitä noudattamaan määräyksiä. Suurin osa napsautussuhteista tallennetaan sähköisesti tällaisen ohjelmiston kautta, mutta toinen ohjelmistotyyppi on erikoistunut asiakkaiden tunnistamiseen oikein Yhdysvaltain pankkisalaisuuslain mukaisen asiakastunnistusohjelman mukaisesti. Tällainen ohjelmisto noudattaa KYC -sääntöjä, jotka sisältävät asiakkaan tilihistorian tarkistamisen saadakseen täsmällisen kuvan kunkin asiakkaan henkilöllisyydestä ja tapahtumatavoista. Kolmas ohjelmistotyyppi keskittyy yksinomaan tapahtumien seurantaan epäilyttävien kuvioiden löytämiseksi, jotka voivat viitata rahanpesuun. Tämäntyyppiset ohjelmistot luovat automaattisesti epäilyttäviä toimintaraportteja (SAR), kun epäillään rahanpesua tai muuta laitonta toimintaa, minkä seurauksena tiliä tutkitaan.