Asuntolainojen huolto -oikeudet ovat oikeuksia, jotka yrityksellä, kuten asuntolainanantajalla, pankilla tai luottoliitolla, on oikeus hoitaa asuntolainan toiminnallisia näkökohtia. Vaikka yksityiskohdat voivat vaihdella eri yritysten välillä, joilla on asuntolainojen huolto -oikeudet, asuntolainojen hoito sisältää usein maksujen vastaanottamisen ja käsittelyn, ylläpidon ja maksujen suorittamisen lainanottajan kiinteistöveroa, asunnonomistajan vakuutusta ja yksityistä asuntolainausvakuutusta varten perustetuista pantitileistä. Asuntolainojen huolto -oikeudet ovat suuri tulolähde asuntolainoja hoitaville yrityksille, mutta monet lainanottajat eivät tiedä tai ymmärrä täysin, mitä asuntolainan kulissien takana on.
Kun asuntolaina on lainanantajan myöntämä, se pakataan usein välittömästi muiden kiinnitysten kanssa ja myydään hyödykkeenä sijoittajille. Kun näin tapahtuu, lainan myöntänyt lainanantaja ei ole enää kiinnityslainan haltija tai omistaja. Monet sijoittajat eivät halua tai heillä ei ole infrastruktuuria suorittaa toimintoja, kuten maksujen kerääminen lainanottajilta; Siksi sijoittajat myyvät usein asuntolainojen huolto -oikeuksia muille yrityksille. Yritykset, jotka suorittavat asuntolainojen huoltotoimia, keräävät pienen osan kaikista saamistaan kuukausimaksuista kaikkien sen tarjoamien kiinnitysten joukosta asuntolainojen todellisilta omistajilta.
Koko asuntolainojen huoltoprosessi voi muuttua vieläkin monimutkaisemmaksi, sillä vaikka lainoja ei myytäkään sijoittajalle, asuntolainan haltija voi päättää myydä asuntolainojen huolto -oikeudet toiselle yritykselle. Toisessa prosessin muunnelmassa kiinnitysluottimen haltija voi päättää myydä kiinnitysluottonsa itse yhdelle yritykselle ja kiinnityspalveluoikeudet toiselle. Monissa tapauksissa asuntolainan antaja myy kiinnityksen sijoittajalle, mutta säilyttää tai saa oikeuden hoitaa kiinnitystä myös sen jälkeen, kun kiinnitys itse on myyty. Siksi monet lainanottajat eivät usein tiedä, että lainanantaja, jolle he lähettävät asuntolainansa joka kuukausi, ei ole asuntolainan todellinen haltija.
Lainanottajan kohdalla muutokset asuntolainojen huolto -oikeuksissa eivät muuta lainan alkuperäisiä ehtoja. Kaikki asuntolainan tulevat omistajat ovat sitoutuneet alkuperäisen asuntolainan ehtoihin, kuten korkoon, viivästyskorkoihin, korkomuutoksiin, erityisesti säädettävällä asuntolainalla (ARM), ja laiminlyönnin ehtoihin. Itse asiassa monille lainanottajille ainoa merkittävä muutos voi olla se, jolle maksu maksetaan kuukausittain.
Monilla aloilla on hyvin erityisiä ohjeita, joita asuntolainoja hoitavien yritysten on noudatettava, kun lainanhoitoa siirretään yrityksestä toiselle. Näiden ohjeiden tarkoituksena on ensisijaisesti tiedottaa lainaajalle riittävästi tulevasta muutoksesta ja suojata lainanottajaa maksamasta liikaa tai maksuja, jotka lähetetään väärälle lainapalveluyritykselle. Asuntolainojen huolto -oikeuksien siirtäminen yrityksestä toiseen voi usein olla hämmentävää lainanottajalle. Jos lainanottajalla on kysyttävää tästä prosessista, hänen tulee ottaa yhteyttä nykyiseen lainapalveluyritykseen saadakseen lisätietoja.