Liikerakennuslainat tarjoavat pääomaa kaupallisille rakennushankkeille. Tämä voi olla esimerkiksi uusi vähittäiskauppa-, teollisuus- tai kerrostalo. Kaikki rakennustyöt, jotka on tarkoitettu liiketoimintaan tai rahan ansaitsemiseen, katsotaan kaupalliseksi käytöksi. Liikerakentamislainat ovat vain yksi ajoneuvoista, joita yritys voi saada. Muita vaihtoehtoja ovat oman pääoman myynti osakkeiden kautta tai velan ottaminen liikkeeseen laskemalla joukkovelkakirjalainoja.
Kaupallisen rakennuslainan saaminen on yleensä paljon enemmän mukana kuin yksityisen kiinteistölainan edellyttämä prosessi. On olemassa useita testejä, joita pankit vaativat usein myöntäessään kaupallisia rakennuslainoja. Kaikki pankit eivät vaadi samoja testejä, mutta monet ovat hyvin yleisiä. Vaikka yksilön luottoluokitus on edelleen erittäin tärkeä, nämä testit ovat usein ero hyväksynnän ja epäämisen välillä. Lisäksi ne voivat auttaa määrittämään korkoja.
Laina-arvo-suhde on yksi testeistä, joita lainapäällikkö tyypillisesti soveltaa käsitellessään kaupallisia rakennuslainahakemuksia. Tämän suhteen pitäisi olla 60–85%. Erot johtuvat yleensä hankkeen tyypistä. Esimerkiksi suhde on todennäköisesti pienempi hotellissa verrattuna kerrostaloon. Laina-arvo-suhteen selvittämiseksi jaa lainasumma arvioidulla arvolla sen päätyttyä. Esimerkiksi projektilainaa 850,000 1 Yhdysvaltain dollaria (USD) voidaan käyttää rahoittamaan 850 miljoonan dollarin arvoinen projekti. Lainan suhde arvoon on 85 eli XNUMX%.
Toinen yleinen testi kaupallisille rakennuslainoille tunnetaan voitotestinä. Jos kehityksen odotettu voittomarginaali on liian pieni, riski ei ole houkutteleva pankille. Useimmissa tapauksissa pankkien on nähtävä vähintään 20 prosentin mahdollinen voittomarginaali investoidakseen kaupalliseen lainaan. Tämä tarjoaa riittävän tyynyn kohtalaisen kiinteistökriisin sattuessa, jotta pankki saattaa periä kustannuksensa. Esimerkiksi 400,000 500,000 dollarilla rahoitetussa hankkeessa odotetun voiton tulisi olla vähintään 20 XNUMX dollaria, mikä olisi XNUMX%.
Kaupalliset rakennuslainat voivat myös vaatia korkeamman käsirahaa kuin asuntolainat, mikä voi vaikuttaa merkittävästi molempiin aiemmin mainittuihin testeihin. Käsiraha on hyvä tapa osoittaa lainanhoitajalle, että kehittäjä on todella investoinut ja sitoutunut projektiin. Suurempi käsiraha edustaa pienempää riskiä pankille, mikä lisää mahdollisuuksia saada edullisempaa korkoa lainanottajalle.