Käyttöpääomalainat ovat lyhytaikaisia lainajärjestelyjä, jotka tarjoavat yrityksille operaatioon liittyviä päivittäisiä kuluja. Niiden ei ole tarkoitus toimia keinona turvata pitkäaikaisten varojen ostamiseen tai investointeihin tarvittavat varat. Sen sijaan käyttöpääomalainoista saadut tulot on tarkoitettu käytettäväksi sellaisten erien maksamiseen, jotka tällä hetkellä ovat ostoveloissa, odottavat työntekijöitä, palkkoja tai muita perusasioita, jotka ovat yhteisiä useimmille liiketoiminnoille.
Käyttöpääomalainoissa on useita eri vaihtoehtoja. Yksi yleinen lähestymistapa on mikrolaina. Tämän vaihtoehdon järjestäminen vaatii yleensä hyvin vähän aikaa, varsinkin jos kyseinen yritys on perustettu ja se osoittaa kaikki viitteet elinkelpoisen kokonaisuuden säilymisestä. Tämäntyyppinen laina on ihanteellinen silloin, kun myyntisaamiset vähenevät lyhyellä aikavälillä, kuten jonkin verran kausiluonteisten yritysten kanssa. Lainan määrä voi antaa liiketoiminnan jatkaa toimintaansa hitaan kauden aikana ja sitten maksaa lainan erääntyneen erän, kun myynti on noussut tilikauden vauraampien kausien aikana.
Yksi esimerkki käyttöpääomalainoista, joista on tullut yhä suositumpia, on tekijälaina. Tämä lähestymistapa edellyttää jatkuvan työsuhteen luomista rahoitusyhtiön kanssa, joka ostaa olennaisesti yrityksen viikoittaiset tai kuukausittaiset myyntisaamiset. Faktooring -yritys arvioi tarkastelujakson aikana laskut ja laskee sitten liiketoiminnan eteenpäin prosenttiosuutena laskujen kokonaisarvosta, yleensä kahdeksankymmentä prosenttia. Asiakkaat maksavat laskut suoraan factoring -yritykselle, joka hyvittää nämä maksut yritykselle. Kun kaikki tietyn ajan laskut on selvitetty, factoring -yhtiö laskee suurimman osan näiden laskujen jäljellä olevasta nimellisarvosta yritykselle säilyttäen palkkion palvelun tarjoamisesta XNUMX–XNUMX prosenttia.
Jotkut pankit tarjoavat myös erilaisia käyttöpääomalainoja, jotka ovat lähinnä allekirjoituslainoja. Usein nämä lainat voivat olla enintään yhden tai kahden kuukauden mittaisia, ja ne on rakennettu siten, että ne edellyttävät yhden ilmapallomaksun vastaanottamista tiettynä päivänä tulevaisuudessa. Vaikka tämä lähestymistapa voi olla erittäin hyödyllinen lyhyen aikavälin käteiskriisin aikana, tämäntyyppisen palvelun korot voivat olla hieman korkeammat kuin muut vaihtoehdot.
Useimmilla käyttöpääomalainoilla on erittäin tärkeää kiinnittää huomiota ehtoihin ja varmistaa, ettei mikään voi aiheuttaa ongelmia myöhemmin. Jos yritys esimerkiksi harkitsee yhteistyötä factoring -yrityksen kanssa, varmista, että yrityksen käyttämät keräilystrategiat ovat liiketoimintakulttuurin mukaisia. Tämän laiminlyönti voi johtaa epämiellyttäviin tilanteisiin asiakkaiden kanssa ja lopulta maksaa asiakkaille meneillään olevasta liiketoiminnasta aiheuttaen lisää taloudellisia ongelmia.