Mitä ovat koronkiskokäytännöt?

Koronkiskontalaki on laki, joka rajoittaa lainasta perittävän koron määrää. Korkojen säätelykäytäntö on vanha; tuhansia vuosia vanhoissa asiakirjoissa keskustellaan koronkiskonnasta ja sen vaikutuksesta yhteiskuntaan. Esimerkiksi Raamatun Vanha testamentti mainitsee koronkiskonnan useissa paikoissa, samoin kuin monien muiden maailman uskontojen uskonnolliset tekstit. Koronkiskonta on edelleen huolenaihe monissa nykyaikaisissa yhteiskunnissa.

Yksinkertaisesti sanottuna koronkiskotukseen liittyy koron laskeminen, jota pidetään erittäin epäoikeudenmukaisena tai kohtuuttomana. Esimerkiksi lainoja, jotka vaarantavat jonkun talouden pakottamalla heidät maksamaan suuria summia lainan hoitamiseksi, pidetään esimerkiksi koronkiskotuksi. “Korkeaksi” pidetty korko riippuu lainan tyypistä ja alueesta, jolla lainaa myönnetään, ja uskonnollinen usko voi myös vaikuttaa kohtuuttomien korkojen määrittämiseen. Esimerkiksi islamilainen laki on erittäin tiukka korkojen ja koron laskemisen suhteen.

Korkoturvalaki rajoittaa yksinkertaista korkoa. Ne voivat yksinkertaisesti rajoittaa koron tietylle prosenttiosuudelle, esimerkiksi kahdeksalle prosentille, tai ne voivat kiinnittää koron johonkin muuhun. Koronkiskontaa on yritetty säännellä historiallisesti lukuisista koronkeruukielloista aina kaikkiin lainoja koskeviin tiukkoihin koronkorvauslakeihin. Kuitenkin 20 -luvulla monet kansakunnat purkivat rahoitusjärjestelmiensä sääntelyä ja sen seurauksena koronkiskontasäädökset tehtiin usein vähemmän tehokkaiksi.

Yhdysvallat on erinomainen esimerkki tapauksesta, jossa koronkiskokäytännöt ovat suurelta osin tehottomia, vaikka ne ovatkin olemassa. Yksittäisissä osavaltioissa on koronkiskokolainsäädäntö, joka vaihtelee, mutta kansalliset pankit ja panttilainaajat ovat vapaita näistä laeista. Tämä tarkoittaa sitä, että jos osavaltiolla on koronkiskotusta koskeva laki, joka rajoittaa yhdeksän prosentin korkoa, joku voi silti saada lainaa korkeammalla korolla. Luottokorttiyhtiöt kiertävät säännöllisesti koronkiskovaa lainsäädäntöä ja tarjoavat korkoja, jotka voivat nousta reilusti yli 20%, ja niin sanotut “palkkapäivälainat” perivät usein yhtä korkeita korkoja.

Kuluttaja -asiamiehet, jotka ovat huolissaan saalistavista lainauskäytännöistä, ovat väittäneet, että Yhdysvallat tarvitsee kansallisen koronkorvauslain, joka rajoittaa korkoja kaikkialla. Rahoitusyhtiöt, jotka hyötyvät nykyisestä järjestelmästä, ovat vastustaneet jyrkästi tätä ajatusta. Jotkut laitokset väittävät, että niiden on veloitettava korkeat korot korkean riskin lainoista riskin tasapainottamiseksi, mutta kuluttaja -asianajajat uskovat, että nämä korkeat korot vahingoittavat usein kuluttajia. Itse asiassa korkea korko voi tehdä lainasta riskialttiimman lisäämällä lainaan liittyviä kustannuksia ja vaikeuttamalla takaisinmaksua jopa vastuulliselle kuluttajalle.