Ennalta maksetuilla luottokorteilla, jotka tunnetaan tarkemmin nimellä suojatut luottokortit, on luottoraja, joka perustuu vakuuteen, joka tilinomistajan on suoritettava etukäteen. Kaikilta muilta osin tämäntyyppinen tili toimii kuten tavallinen vakuudellinen luottokortti. Kaikentyyppiset luottotilit edellyttävät, että maksut suoritetaan ajallaan ja tiliä käytetään vastuullisesti, mutta vakuus alentaa riskiä pankille ja helpottaa monien ihmisten saamista etukäteen maksetuista luottokorteista.
Luotto vs. veloitus
Prepaid -luottokortit ovat erilaisia kuin prepaid -maksukortit. Pankkikortti vähentää varoja siihen liitetylle tilille talletetusta rahasummasta, kun taas luottokortti tekee ostoksia luotolla, joka on maksettava takaisin toisella tilillä olevilla varoilla. Suojatun kortin tapauksessa laskun maksamiseen käytetyt varat eivät useimmissa tapauksissa voi olla peräisin vakuudesta.
Monet ihmiset etsivät tätä taloudellista ratkaisua huonon luoton vuoksi. Prepaid -luottokortti parantaa henkilön luottoa vain, jos maksut suoritetaan ajoissa. Jos oikea -aikaiset maksut eivät ole mahdollisia, prepaid -maksukortti voi olla sopivampi ratkaisu, koska rahat vähennetään automaattisesti.
Tilin saaminen
Suojatun luottorajan avaamiseksi hakijan on ensin löydettävä tätä palvelua tarjoava yritys. Prepaid -luottokortit voivat vaatia hakemusmaksun sekä vuosimaksun. Liikkeeseenlaskijan veloittama summa voi vaihdella suuresti, joten hakijoiden on tutkittava perusteellisesti kaikki harkitsemansa kortit sekä yritys ja luottosopimus. Henkilön on haettava korttia kuten muillakin luottotiedoilla.
Hyväksymisen jälkeen henkilön on luotava tili ja maksettava vakuus. Talletussumma on tyypillisesti sama kuin luottoraja; Tätä rajaa voi olla mahdollista korottaa, jos talletukseen lisätään myöhemmin lisää rahaa. Kun rahat on talletettu, tilinomistajalle annetaan fyysinen luottokortti, jota voidaan käyttää aivan kuten mitä tahansa muuta.
Yleensä tilin avaaneelle henkilölle lähetetään joka kuukausi lasku kortilla veloitetusta rahasummasta. Jokaisella yrityksellä on kuitenkin omat käytännöt, ja kaikkien laskujen eräpäivät on ilmoitettava selvästi. Jos maksu jää väliin, tilinomistajalta veloitetaan todennäköisesti sakko, ja mihin tahansa summaan, jota ei ole maksettu laskutusjakson lopussa, lisätään korko – jokin prosenttiosuus alkuperäisestä summasta.
Hyödyt ja haitat
Ihmiset, joilla on huono luotto, ovat usein oikeutettuja prepaid -luottokorttiin, vaikka he eivät ehkä saisi hyväksyntää vakio -kortille. Sellaisena sitä käytetään usein keinona rakentaa hyvää luottoa. Lainaaja voi osoittaa, että hän on taloudellisesti vastuussa tekemällä säännöllisiä pieniä maksuja ja maksamalla ne kuukausittain. Monissa tapauksissa noin vuoden kuluttua säännöllisistä maksuista suojattu tili voidaan muuntaa vakuudettomaksi.
Monet prepaid -luottokortit ovat kuitenkin erittäin korkeiden maksujen ja korkojen alaisia. Tämä tarkoittaa sitä, että jos maksuja ei makseta pois jokaisesta laskutusjaksosta, henkilön velka voi kasvaa nopeasti. Tämä voi tehdä suojatusta tilistä muita riskejä riskialttiimman, koska vakuus voidaan menettää, jos lainanottaja ei pysty maksamaan. Lisäksi vakuus ei välttämättä ansaitse paljon korkoa, eikä tilin omistaja voi käyttää sitä helposti.
Joissakin tapauksissa prepaid -luottokortti voidaan “merkitä” sellaiseksi lainanottajan luottotiedotteessa. Tämä kertoo muille mahdollisille velkojille, että tili on turvattu, ja voi vaikeuttaa henkilön luottotietojen parantamista. Henkilö, joka jo kamppailee taloudellisten ongelmien kanssa, saattaa huomata, että nämä haitat vain pahentavat asioita ja menettävät kortin mahdolliset edut henkilön luottoluokituksen parantamiseksi.