Perustalletukset ovat paikallisten pankkien ja luotto -osuuskuntien ensisijaisia rahanlähteitä. Yleensä ydintalletukset vaihtelevat pienistä lähteistä, kuten yksittäisistä kuluttajasäästötileistä, suurempiin lähteisiin, kuten liiketoimintatarkistuksiin ja rahamarkkinatileihin. Yksi ydintalletusten tärkeimmistä käyttötarkoituksista on varojen lähde tarjota lainoja takaisin tallettajille. Rahoituslaitos tarjoaa usein kannustimia houkutellakseen asiakkaita valitsemaan tiettyjä talletustuotteita, yleensä pyrkiäkseen kasvattamaan ja/tai ylläpitämään ydintalletusosuuksiaan.
Useimmat yhteisöpankit ja luotto -osuuskunnat perustuvat oletukseen, että rahaa, jota asiakkaat pitävät eri pankkitileillään, käytetään vakuutena lainojen myöntämiselle muille asiakkaille. Näitä kanta -asiakkaiden talletuksia kutsutaan ydintalletuksiksi, ja ne ovat tyypillisesti keskeisiä rahoituslaitoksen toiminnassa. Jotkut yleisimmistä lähteistä sisältävät shekit, säästöt, talletustodistukset (CD -levyt) ja rahamarkkinatilit.
Rahoituslaitokset tekevät tyypillisesti merkittävän osan kokonaistuloista koroista ja maksuista, jotka liittyvät lainoihin ja muihin palveluihin, jotka ovat mahdollisia ydintalletuksista. Yleensä mitä enemmän asiakkaita ja ydintalletuksia rahoituslaitos voi houkutella, sitä enemmän se kykenee lainaamaan rahaa ja tuottamaan tuloja. Yleensä mitä suuremmat pankin tulot ovat, sitä isompi se voi kasvaa ja mitä enemmän tuotteita ja palveluita se voi tarjota.
Ydintalletusten, tuotetarjonnan ja tulojen välisen yhteyden vuoksi monet pankit ja luotto -osuuskunnat tarjoavat kannustimia houkutellakseen kuluttajia ja yrityksiä valitsemaan ne. Kuluttajatasolla tällaisiin kannustimiin voi sisältyä konkreettisia lahjoja, kuten pientä kotitalouselektroniikkaa, kuten digitaalisia musiikkisoittimia, jotka esitetään asiakkaalle, kun hän avaa tilin. Ne voivat sisältää myös vähemmän konkreettisia palkintoja ja säästöjä, kuten sekkitilejä, joilla ei ole vähimmäissaldovaatimuksia, tai pankkikortteja, joihin ei liity pankkiautomaattimaksuja. Yritysten kannustimet voivat sisältää sekkitilejä, joilla ei ole kuittien enimmäismäärää kuukaudessa, tai CD -levyjä, joiden tuotto on keskimääräistä korkeampi.
Viime vuosina monilla rahoituslaitoksilla on ollut vaikeuksia ylläpitää ja/tai kasvattaa ydintalletuksia. Taloustieteilijät uskovat, että yksi mahdollinen syy tähän on online -rahoituslaitosten laajeneminen, jotka usein pystyvät tarjoamaan korkeampia tuottoja tuotteille, kuten talletustodistuksille, koska niillä on alhaisemmat yleiskustannukset. Toinen mahdollinen syy, jonka monet taloustieteilijät esittävät, on yleinen suuntaus vähentää kuluttajien säästöjä. Edellä kuvatut kannustimet ovat yksi ensisijaisista tavoista, joita monet paikalliset instituutiot käyttävät torjuakseen ydin talletuksia.