Paraplanner on rahoituspalvelujen ammattilainen, joka tutkii, suosittelee ja toteuttaa yksityiskohtaisia investointisuunnitelmia asiakkaille. Yleensä hän raportoi suoraan yhdelle tai kahdelle taloussuunnittelijalle. Tämä asema löytyy yleisesti pankeista tai sijoitus- ja rahoituspalveluyrityksistä.
Yleisesti uskotaan, että tämä asema luotiin alun perin vapauttamaan rahoitussuunnittelijat joistakin työnsä hallinnollisista rasitteista. Paraplanner oli vähän enemmän kuin virkailija, joka keräsi papereita ja tarkisti tosiasioita ja lukuja esimiehelleen, taloussuunnittelijalle. Hänen rahoitusta ja investointeja koskevaa asiantuntemustaan hyödynnettiin harvoin.
Rahoitussuunnittelijoiden suosion kasvaessa suurin osa ajasta käytettiin yleensä tapaamiseen asiakkaiden kanssa, jotta he voisivat määrittää heidän yleiset lyhyen ja pitkän aikavälin tavoitteensa ja kehittää sopivia strategioita. Monet alkoivat luottaa siihen, että paraplannerit rukoilevat tässä vaiheessa auttaakseen asiakasta tekemään tiettyjä taloudellisia valintoja. Tämä valtuuskunta vapautti taloussuunnittelijoiden aikataulut siirtyäkseen uusille asiakkaille, jotka tarvitsevat yleistä ohjausta.
Sijoitusasiakkaat tapaavat perinteisesti alkutapaamisensa taloussuunnittelijan kanssa, joka arvioi heidän taloudelliset tarpeensa ja riskien hyväksymistasonsa ja suosittelee yleisiä sijoitusreittejä. Kun nämä parametrit on otettu käyttöön, paraplanner yleensä ehdottaa tiettyjä rahastoja ja investointisuunnitelmia. Jos ehdotetut investointisuunnitelmat ovat asiakkaalle hyväksyttäviä, rahoitussuunnittelija antaa tyypillisesti asiakkaan paraplannerille, joka tekee ostokset.
Siitä eteenpäin paraplanner yleensä seuraa tiiviisti salkkua ja vastaa jatkuvasti asiakkaan kysymyksiin. Jos asiakas haluaa muutoksia sijoituksiin, hän yleensä tekee muutokset. Tässä tehtävässä kokenut henkilö tekee tavallisesti taloudellisia ja investointiehdotuksia asiakkaalle riippumatta taloussuunnittelijasta.
Paraplanner yleensä laatii aikataulun jokaisen asiakkaan kanssa, jotta hän voi tarkastella salkkuja ja keskustella markkinatrendeistä. Nämä tapaamiset asetetaan yleensä kuuden kuukauden välein. Jos asiakas tarvitsee väliaikaisesti ohjausta tai tietoa, paraplanner tai taloussuunnittelija on yleensä käytettävissä avun antamiseksi.
Suunnittelun onnistuminen edellyttää yleensä erinomaisia tutkimus- ja analysointitaitoja. Paraplannerin odotetaan yleensä olevan loistava kommunikaattori sekä kirjallisesti että suullisesti. Koska hän on yleensä vastuussa erittäin henkilökohtaisista asiakastiedoista, rehellisyyttä pidetään yleensä vahvana voimana tätä työtä tekeville.
Kandidaatin tutkinto rahoituspalveluista, kirjanpidosta tai liiketaloudesta vaaditaan usein hakemaan tätä työtä. Vähintään kahden vuoden työkokemus rahoituspalveluista tai pankkitunnelmasta on yleensä edullista. Jatkokoulutus- ja sijoituspalvelutodistuksia suositellaan tavallisesti sellaisille paraplannersille, jotka haluavat sijoittaa rahoitussuunnittelijoina.