Rahoituslaitosten lait ovat lakeja, joita pankki-, sijoitus- ja muiden rahoituslaitosten on noudatettava. Nämä lait ovat ensisijaisesti laadittu varmistamaan kuluttajille oikeudenmukaiset rahoitus- ja lainauskäytännöt ja että kaikki pankit ja laitokset noudattavat samoja sääntöjä. Toisin sanoen se on rahoituslaitosten sääntely. Yhdysvalloissa Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) on yksi virastoista, jotka osallistuvat rahoituslaitosten sääntelyyn varmistaakseen, että jokainen noudattaa sääntöjä.
Pankkeja, luotto -osuuskuntia ja muita rahoituslaitoksia on niin paljon lakeja ja asetuksia, että kaikkia luetteloiminen olisi mahdotonta. Rahoituslaitosten sääntely on jokaisen pankin ja rahoituslaitoksen tarkastus sen varmistamiseksi, että jokainen organisaatio noudattaa näitä lakeja tai määräyksiä.
Yhdysvaltain keskuspankin puheenjohtajan Ben Bernanken mukaan liittovaltion hallitus on vuodesta 2011 lähtien hyväksynyt Dodd-Frank-lainsäädännön rahoitusalan ja rahoituspalveluihin osallistuvien yritysten sääntelemiseksi.
Tämä lähestymistapa täydentää tyypillistä valvontaa, jota hallitus käyttää rahoituslaitosten valvontaan. Osa Dodd-Frank-lainsäädäntöä on rahoitusvakauden valvontaneuvoston perustaminen. Neuvoston jäsenet ovat osavaltioiden ja liittovaltion rahoitusalan sääntelyviranomaisia, jotka auttavat tunnistamaan ja säätelemään rahoitusriskejä.
Rahoituslaitosten sääntelyprosessiin kuuluu tyypillisesti tilintarkastajien meneminen pankkiin ja rahoituslaitokseen. Tilintarkastajat tutkivat kaikki pankin ja rahoituslaitoksen tiedostot ja lausunnot varmistaakseen, että ne käsittelevät tiedostoja tämän tyyppisille prosesseille ja laitoksille voimassa olevien lakien ja asetusten mukaisesti.
Esimerkiksi pankkien ja asuntolainojen osalta asuntolainahakemuksen on esitettävä hakemukseen liittyviä kysymyksiä, kuten rotu ja kansalaisuus. Hakijan ei tarvitse vastata näihin kysymyksiin, mutta se on liittovaltion vaatimus, että lainanantajat pyytävät näitä tietoja hakemuksistaan. Tällä varmistetaan, että lainanantajat noudattavat oikeudenmukaista lainausta, mikä on vain yksi monista säännöistä, joita tilintarkastajat etsivät rahoituslaitosten sääntelyssä.
Yleensä rahoituslaitoksilla, jotka eivät noudata vaatimuksia, on mahdollisuus korjata ongelma. Jos laitos ei korjaa ongelmaa tai se on edelleen ongelma, se voi aiheuttaa laitokselle sakon tai jopa sulkea sen kokonaan.