Arvopaperivastaava mahdollistaa yritysten, jotka haluavat tehdä suuria ostoksia, investoida toimintaansa. Tämä rooli soveltuu usein talousalan ammattilaiselle, jolla on merkittävää kokemusta, ja se voi olla johtotehtävissä. Salkkuvastaava on yleensä henkilö, joka riskinhallintajärjestelmien avulla päättää, saako lainanottaja rahoitusta laitokselta vai ei. Tämä prosessi johtaa lainanantajan myöntämään lainaan, mikä on lähinnä päätös hyväksyä riski ja jatkaa tarvittavaa rahoitusta.
Salkunhoitajan tehtäviin kuuluu yleensä mahdollisten lainanottajien tutkiminen ja tarkastaminen ennen varojen jakamista. Tämä due diligence -prosessi on välttämätön sen varmistamiseksi, että rahoitusyhtiö ei peri liiallista riskiä, joka vaarantaa yrityksen menettämästä summan kokonaan asiakkaan maksukyvyttömyyden vuoksi. Rahoitusyrityksellä on tyypillisesti käytössä riskienhallintamenettelyt, jotta salkunhoitaja tietää hyvin lainan edellytykset. Näitä käytäntöjä voivat olla lainasummien rajoitukset, lainaehdot ja lainojen rajoittaminen lainanottajille, joilla on tietty luottostandardi. Huonoja lainoja voidaan edelleen myöntää henkilön tekemän sopimattoman tuomion vuoksi.
Uuden tai olemassa olevan asiakkaan ansioiden lisäksi salkunhoitajan on tutkittava myös rahoitusmarkkinoiden ja talouden kunto ennen lainan myöntämistä. Luottomarkkinat voivat kiristyä erityisen tiukasti, mikä tarkoittaa rahoituksen saamisen standardien ja kustannusten kasvua, kun lainanottajien keskuudessa on enemmän maksukyvyttömyyttä. On todennäköisempää, että vakuutuksenottajien on otettava riski tällaisessa ympäristössä sopimattomaksi. Myöhemmin salkunhoitajat arvioivat todennäköisesti, estäisikö markkinoiden riskien määrä tiettyjä lainanottajia saamasta lainoja. Jos virkamies päättää rahoittaa, hän todennäköisesti tekee niin, kun lainaan liittyvät korot ovat korkeat.
Salkkuvastaavaksi ryhtymisessä on eri vaiheita. Esimerkiksi rahoitusalan ammattilainen voi palvella useita vuosia nuorempana lainapäällikkönä ja tukea kokeneemman ammattilaisen roolia, ennen kuin hänestä tulee esimies. Lainanantajan rooliin kuuluu myös asiakassuhteiden muodostaminen ja näiden yritysten tarpeiden täyttäminen. Nämä suhteet ovat usein symbioottisia ja riippuvaisia toisistaan. Yritykset saattavat tarvita rahoitusta kasvaakseen ja ostaakseen tarvittavia materiaaleja, kun taas salkunhoitajat voivat saada bonuksia, jotka on sidottu tuotetun liiketoiminnan määrään.