Asuntolainalla tarkoitetaan usein tilannetta, jossa kiinteistö siirretään tai luovutetaan jollekin muulle kuin asuntolainan haltijalle. Tällaisessa tilanteessa kiinteistön ostaja alkaa maksaa korkoa ja pääomarahoitusta. Hän ei kuitenkaan suostu ottamaan vastuuta kiinnityksestä tai saamaan kiinteistöomistusta. Sen sijaan alkuperäinen lainanottaja, jolla on kiinteä kiinnitys kiinteistölle, on edelleen virallisesti vastuussa asuntolainanantajan takaisinmaksusta.
Useimmissa asunnon ostotilanteissa ostaja maksaa kiinteistön omistajalle kokonaisuudessaan. Yleensä hän tekee tämän omilla rahoillaan tai ottamalla asuntolainan. Joissakin tapauksissa osapuoli voi kuitenkin ottaa haltuunsa kiinteistön maksut hankkimatta kiinnitystä tai maksamatta omistajalle kokonaisuudessaan. Jos hän ei ota asuntolainaa, kiinteistön omistaja on laillisesti vastuussa kiinnityksen maksamisesta. Kiinnityslupaa koskevaa termiä sovelletaan yleensä tällaiseen järjestelyyn, koska maksut kiinteistöstä on siirretty, mutta oikeus ja taloudellinen vastuu kiinteistöstä kuuluvat edelleen kiinnityssopimukseen.
Kiinteistön siirtäminen tai luovuttaminen on riskialtista sekä uudelle ostajalle että alkuperäiselle omistajalle. Tällaisessa tilanteessa molemmat ovat riippuvaisia toisistaan järjestelyn onnistumisesta. Jos uusi ostaja laiminlyö maksunsa, omistaja voi joutua sulkemaan kiinteistön. Pysyäkseen poissa sulkemisesta hänen olisi jatkettava asuntolainojen maksuja riippumatta siitä, olisiko hänellä varaa niihin. Toisaalta ostaja voi joutua häädettäväksi, jos hänen suorittamiaan maksuja sovelletaan väärin ja asuntolainaaja sulkee kiinteistön.
Asuntolainatilannetta verrataan usein oletukseen, koska molemmissa tapauksissa uusi osapuoli ottaa asuntolainan maksun haltuunsa. Olettaen kuitenkin, että uusi ostaja saa kiinteistön omistusoikeuden ja kaiken vastuun sen maksamisesta. Alkuperäinen lainanottaja luopuu vastuustaan kiinnityksen maksamisesta.
Joskus asuntolainalla tarkoitetaan myös asuntolainojen panttioikeutta, joka vaikuttaisi kiinteistön myyntiin. Tämä tapahtuu, kun kiinteistöllä on useampi kuin yksi kiinnitys. Esimerkiksi henkilö ei voi ostaa tai ottaa asuntoa harkitsemalla vain kiinteistön toista kiinnitystä. Sen sijaan kiinteistön myyntiin tai luovuttamiseen liittyy ensimmäinen kiinnitys.